蘋果為何推高利存款？打造「飛輪效應」 鞏固客群

苹果和高盛携手推出利率高达4.15%的存款帐户。美联社

CNN报导，苹果和高盛携手推出利率高达4.15%的存款帐户，利息是全美储蓄帐户平均值的十倍以上，可望吸引客户从大银行跳槽至苹果生态体系。Bankrate资深业界分析师罗斯曼认为，苹果此举并非想和大银行竞争，比较可能想借此强化客户忠诚度。

罗斯曼解释，此种存款帐户透过苹果产品管理，而且必须持有苹果信用卡「Apple Card」才有资格申请，倘若用户借由苹果管理信用卡和银行帐户，跳槽至Android阵营的机率会变小。

他说，苹果正在创造「飞轮效应」（flywheel effect），以打造Apple现金的生态系统。飞轮效应是指企业的小型成果随时间叠加，最终会打造出巨大动能，让成长似乎自动发生。他指出，苹果用环环相扣的方式，巩固客户忠诚度。用户需要苹果手机才能取得苹果信用卡，而要有信用卡才能申办存款帐户。这并非寻常作法，以美国运通信用卡为例，不需开设银行帐户即能申请。

不只如此，存款帐户让苹果能了解客户的财务状况，将是裨益公司的优势。

联准会（Fed）将基准利率升至4.75%~5%以对抗黏着通膨，但美国大型银行拒绝调高存款利率，是因他们已经满手现金。疫情纾困资金涌入、借贷需求降低、区域银行危机导致存款从小银行转向大银行，都让业界巨擘无意支付更高利息来吸引更多存款。

罗斯曼表示，高利存款不是新鲜事，但苹果跨足此一领域可能会让此种作法更趋主流。从业界角度来看，这值得注意，也许会带来变化。