评评“理”⑪:中行热推ESG产品严控权益仓位近1个月收益欠佳丨银行热销理财产品测评系列
理财通评评“理”近期推出了银行热销理财产品测评系列,对各大银行APP热销的理财产品进行测评,以期给各位投资者购买理财产品提供参考。前几期已测评工农建交、邮储银行、招行、中信银行APP热推理财产品,本期测评中国银行APP优选热销理财产品“ESG优享90天持有期固收增强理财产品A”。
该产品为一款ESG特色理财产品,最少需持有90天。从产品介绍来看,该产品基于ESG的投资理念, 使用负面筛选或正面优选等方法来筛选投资标的。
南财理财通数据显示,截至10月16日,中银理财有48只存续ESG理财产品(产品名称包含ESG),近3个月平均年化收益率1.64%,近6个月平均回报2.95%,产品投资性质以固收+居多,也包括少量混合理财产品。
我们此次测评的ESG产品为一款固收+权益理财产品,以固收类资产为主要投向,辅以少量权益仓位。有两大控制风险的措施,一是限制投资优先股以外的权益类资产比例不超过10%,同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易。近1个月股市大涨、债市下跌,该产品未明显受益于股市大涨,近1个月年化收益率仅1.56%,成立以来年化收益率3.04%。由于今年4月份才成立,该产品目前尚未披露任何运作报告,具体资产组合未对外披露。
测评结果显示,该产品收益得分16分、风险控制95分、风险调整收益26分、综合费率54分,最终得分是54分,打败29.31%的同类产品。以下为该产品的详细测评报告:
测评说明:理财通·评评“理”从投资者关心的收益、风险、费率等方面对理财产品进行综合测评。具体而言,评评“理”从四大维度对理财产品展开测评,分别为收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率,力争通过综合打分挑选出在同类产品中这4个维度表现相对不错的理财产品供投资者参考。其中收益权重40%、风险权重30%、风险调整收益权重20%、综合费率权重10%(费率越低得分越高,费率数据来自说明书)。测评分数可反映该产品在同类产品中所处的水平。为有足够数据支持测评,评评“理”主要测评成立满3个月但不超过3年的理财产品。
数据分析师:张稆方,美编:岳辰菡