卡评》 玉山Unicard 解构CUBE再重组的新尝试

玉山银行今天加入「权益切换卡」战局，新推出的Unicard有简单选、任意选、UP选三种方案。（黄琮渊摄）

玉山银行今天加入「权益切换卡」战局，新推出的Unicard有简单选、任意选、UP选三种方案，看起来有些复杂，不过若拆解三种方案，对于很清楚、甚至很知道自己会在哪里消费的人，其实有着极度精准投放的优势，当消费者用卡用得愈来愈精明，这种极度贴合所需的权益自选，也等于拆解CUBE卡，走出条不一样的路。

打从国泰世华CUBE卡横空出市以来，CUBE卡就跟「权利切换」这四个字划上等号，或许是因为国泰世华砸了很多钱，把持卡人也教得不错，让权益切换这事不再那么艰涩，今年出现的两个挑战者－台新玫瑰／太阳卡、玉山Unicard也能在这种广泛认知的基础上，把其概念拆解重组。

从CUBE卡这一、两年的行销手法，看得出有些弹性疲乏，所以开始出现短打型的权益切换机制，但或许加太多料、开始眼花撩乱，台新玫瑰／太阳卡也就抓住这点取而代之，加上3.8％的高回馈率，颇有「CUBE 进化版」的味道。

玉山银行也推出Unicard应战，三种方案中的「简单选」针对十大类别、百大特点，把他当作「全选」的CUBE卡就好，相较于CUBE的消费类别概念比较模糊，玉山直接把「百店」列出来，对消费者也是好事，至少比较不会遗漏该给的加码回馈，不过3.5％是要绑玉山帐户自扣。

比较有新意的是「任意选」，这是台湾信用卡史上，首度直接挑特店加码回馈的作法，持卡人可以从百大特店中挑8家，在这8家消费最多有4％回馈。表面上看起来只有8家，好像有点少，不过对照竞品，或许有给多家航空公司的消费回馈加码，但可能你就是只搭廉航，平常也就只买乐桃、酷航，Unicard就选得到、吃得到。

如果跟CUBE卡比起来，虽然CUBE卡设有每日切换机制，可能今天要买机票得选「趣旅行」，明天餐厅得选「乐飨购」，玉山Unicard提供跨业选择，举例来说，你可以同时把乐桃航空、新光三越、小米台湾、康是美、街口支付这些完全不在同一类别的店家，列入同个组合，让笔笔消费都能确定入袋。

简单来说，如果你嫌每天切换权益很麻烦，或你所需要的权益跨类别，或你根本就在固定的某些商家消费，Unicard提供更大的自选空间，是这张卡与至于国泰世华CUBE卡、台新玫瑰／太阳卡最大的差异，不过也有限制，以单月加码回馈上限500元换算，大概刷2万就封顶，超大笔刷卡时得先算清楚。

至于第三种方案「UP选」则是首推订阅制，也就是平时就刷得够多（月消费超过3万元）或自己花99点订阅即可享有，百大特店回馈率可达5％，回馈上限也拉高到2000元，基本上就是有明确刷卡行为，压在57000元内都没问题，也可以当作「简单选」或「任意选」有超大笔消费时的另一选择。

至于谁适合办这张卡，按照所选方案，无脑刷与精明刷都很适合，讲更直白点，如果你平常就有在这百大特店消费，也不用每天切换，选「简单选」即可，如果你就是固定那几家特店消费，就挑「任意选」选好8家特店，回馈率更高。

不过，也稍稍讲一下这张卡与CUBE卡比较不一样之处，一是玉山采取「每月结算消费」，所以可能发生回馈与帐单不完全符合困扰，但明细可在玉山Wallet中看到，基本上也不太会有疏漏的问题。再者玉山Unicard可在每月最后一天决定要简单选、任意选，或指定特店，也可事后按当月实际消费微调。

举例来说，如果原本是简单选，但后来发现当月消费都集中在某些店别，就可在当月最后一天调整至任意选，拿到更高的4％回馈。同样的，如果你本来在任意选的组合中选了「新光三越」，但这个月却都在微风消费，也可在当月最后一天重新调整特店组合，用微风取代新光三越。

简而言之，Unicard提供种不一样的玩法，让持卡人在既有按照类别权益切换的概念下，细分到「指定特店」且还可以「事后反悔（即当月最后一天调整方案或特店）」。当然，如果以CUBE卡或玫瑰／太阳卡为主力，也可利用玉山Unicard补足前两卡没有回馈的特店，作为互补之用。

至于这张卡有什么缺点？可能就是要求要绑玉山帐户自扣，毕竟玉山过去并没有太卖力推数位帐户，如今要求本行自扣，确实有些麻烦，未来就看玉山会否将条件放宽为申办帐单e化「或」绑定玉山帐户自扣啰。