轻量沙盒上路！金融业业务试办松绑、试办踊跃

为营造友善金融科技创新的法规环境，金管会除于2018年起依「金融科技发展与创新实验条例」实施创新实验机制外，也于2019年建置银行业、证券期货业及保险业三业别的业务试办机制，透过「创新实验」及「业务试办」双轨并行，提供金融科技研发试作的安全环境，及鼓励金融业者或科技新创业者在金融市场推出创新金融商品与服务。

胡则华表示，为进一步加大金融创新之范围与力度，并使金融业申请业务试办具有一致性的规范，金管会依据「促进金融科技发展五策略」发布「金融业申请业务试办作业要点」，有四大重点。

一、放宽业务试办范围：将业务试办范围扩大至金管会行政规则、函释、金融业同业公会自律规范或周边单位规章等规范尚未开放的业务项目，金融业均可提出申请。试办业务经该会核准者，于试办期间及试办范围内，不受该会核准函中所列行政规则、函释、金融业同业公会自律规范或周边单位规章等规范的限制。

二、增加可申请试办的金融业业别：胡则华表示，新增了信用卡公司、保险合作社，还有银行、信合社、票券金融公司、信托业、电子支付机构、还有；证券商、证券投资信托事业、证券金融事业、证券投资顾问事业、期货商、杠杆交易商、期货信托事业、期货经理事业、期货顾问事业、保险公司、保险合作社、保险代理人及保险经纪人等，若有意提出创新金融商品或服务，均可向金管会申请业务试办。

三、鼓励金融业与其他业者合作：金融业可与其他非金融业的相关业者，例如金融科技业者或资讯业者，合作办理业务试办，并由金融业向金管会提出申请，以鼓励业者透过跨业合作，发展金融科技的创新应用场景。

四、促进普惠金融创新：为鼓励金融业推出符合社会不同族群需求的多元金融商品及服务，若试办业务有助于普惠金融的推动与落实，金管会将优先受理及审查。

胡则华表示，除了放宽业务试办范围外，金融业者提出业务试办案件前，如有适法性问题或相关疑义，均可透过现有的金融科技创新园区监理门诊或该会创新中心的辅导会议，先与金管会相关局处进行前期咨询及讨论，协助业者减少法令遵循的摸索时间，并有助于业者调整商业模式方向，加速金融创新的落地。

目前各局试办状况，银行局官员指出，目前最新是8月8日发布的玉山银试办无担保授信可以财务评估模型评估月收入，玉山银在8月26日申请、9月2日开始试办，从9月2日至10月23日试办期间已核准106件、金额2,092万元。

证期局官员指出，目前国泰证券已经试办完，OSU境外自然人，不用临柜办理开户，只要上传相关身分证明与防洗钱文件，就可网路申办，目前正在修正相关法规。

保险局官员指出，有73件申请试办、45件已结束，其中有43件同意开办，有2家模式较创新，一是安达产物与华航推广旅平险，2025年3月试办，就是在华航网页买机票就会问要不要投保旅平险，消费者同意后可用华航会员资料登入，也解决过去一定要本人投保问题。线上本人可帮随行配偶子女买机票，可透过台网验证，发OTP简讯给被保险人确定，未来落地对一站式投保有帮助。

二是新光人寿试办投保旅平险集体汇缴，被保险人以前要在同一时点亲签，有困难点。但现在业务员透过行动投保推荐要保人后，其他同团的人就自行上网页提供被保险人身分证等作投保确认，就打破所有人要同一时点作投保确认的限制，11月会进行试办。