刷卡出游 保险权益货比三家

信用卡附赠旅游保险比较

疫后解封，出国大增；要留意刷卡买机票有什么理赔，才不会错失保障。图为桃机第二航厦里，出国旅客前来办理登机报到手续。（本报资料照片）

你我都知道，「机票（或团费）刷信用卡有送保险」，但保险备而不用，很多人并不知道信用卡帮你保了什么险。随着疫后解封，出国频率大增，刷卡买机票机会更大，不妨研究看看，哪张信用卡给的保障比较多，尤其要留意请领理赔的方式，才不会错失保障。

先把「刷卡保险ABC」讲在前头，基本上要享有信用卡给的旅游保险，先决条件是刷机票全额或是团费8成，这是铁律。至于帮亲朋好友代刷有没有？有！但仅限于配偶及25岁以下的未婚子女，所以帮爸爸、妈妈、兄弟姊妹代刷都没有，只能赚到信用卡红利点数。

回到信用卡刷卡附赠的旅游保险，标配就是旅平险，旅平险又分成简配跟全配，简配就是只保搭飞机，及往返机场前后4个小时，全配就是所谓的「全程险」，也就是整趟旅途都涵盖在保障范围内，从飞出国外到飞回台湾的海外全程日数，所导致身故、失能的理赔。

这几年信用卡拚得凶，附赠旅平险的保额也愈来愈高，甚至喊到上亿。不过，翻开信用卡使用须知，这是有分等级的，多半是顶级的无限卡、世界卡，或航空公司联名卡，多数人持有的御玺卡、钛金卡，或是专为旅行族群设计的信用卡，保额从2千万到5千万元不等。

当然，旅平险主要保身故、失能，这笔钱通常是留给家人，自己比较有机会领到的是旅游不便险。与产险的不便险相比，信用卡提供的不便险为「实支实付」，也就是因为班机延误造成必要且合理的日常用品消费，才能检附单据申请理赔，不像产险是一口价。

举例来说，在国外遇到班机、行李延误，有往返机场与计程车费，这部分较无争议。但过去曾有过，持卡人明明在热带地方旅游，却因为行李延误，以致没有换洗衣物，进而大肆购买大衣、风衣，甚至连内衣裤都特别挑选要价不斐的精品品牌，想狠狠敲银行一笔。

银行主管表示，不便险理赔的是必要且合理性消费，所以两者都得兼顾，因行李遗失采购高价精品，这不合逻辑，不会赔。但这并非没特例，有持卡人本身就是贵妇，过往刷卡买的不是CHANEL就是HERMES，可能权衡消费习惯及贡献度，采特案处理。

最后一项，也就是持卡人常忽略的，就是当班机回台时延误，能否申请不便险？银行主管表示，既然是赔偿旅游过程中因班机、行李延误或遗失造成的不便，「都回台湾了，就没有不便的问题」，所以如果是搭机回台，不管有没有延误超过4小时，都没有理赔。