岁末保单检视 观察四大面向

永达保经提醒，迎接2022年以及不确定的未来，不妨重新检视自身的保险规画，建议从四个保障定期检视自身的保险配置。图／本报资料照片

岁末检视保险配置四大面向

岁末年终之际，许多人开始进行生活环境与物品的断舍离，除旧布新，期望在来年展现全新气象！而攸关人身风险的保险规画，寿险业者也建议民众拿出来检视。

尤其后疫情时代来临，无法预期的疫情与未来，凸显了人们对风险的恐惧，也彰显了保险的重要性，做好防疫准备之余，不妨借此机会做一次年终保单总检视，备足保险装备，才能无所畏惧。

永达保经提醒，迎接2022年，以及不确定的未来，不妨重新检视自身的保险规画，回顾当初购买保险的目的、需求与额度，是否可在危机来临的时刻，助力自己安度难关，唯有保障我们的「避险能力」、保障我们的「钱」、以及保障我们的「退休」，才能安享未来，建议从四个保障定期检视自身的保险配置。

从「避险能力」的保障来看，民众应定期检视医疗、意外等「保障类型」保单的保障与额度，在意外或疾病风险发生时，才能透过保险转嫁所产生的「医疗费用及财物损失」，弥补亏损、得到照顾。尤其是医疗险的部分，实支实付有没有、杂费有多少、门诊手术赔不赔等等，当医疗保障不足，同样也需要请专家协助规划补足。

除了保障类型的医疗给付，是否还能有一笔够用的资金，提供应急使用，得以「家庭赚钱能力」为主要考虑。

例如当家庭赚钱主力因意外或疾病「不在了」，「需要预备几年收入」度过难关，作为「寿险保障额度」的目标；或者家庭赚钱主力「丧失工作能力」，需要思考「计划性储蓄」或是「替代收入的金流」是否能透过保险工具完成。

即便工作与生活一路顺遂，也将面临第二人生的退休问题，你有为自己退休后的20年做好准备吗？你赚的钱有预留30％做为未来退休「没赚钱时」用吗？

永达保经建议从现在开始，运用保险工具的机制，以「确定」打败「不确定」，透过「时间复利」的增值效益，为自己提早准备一笔安稳确定的退休金。

除了人、钱、退休的保障，还应该定期检视保单关系人的配置，因为保单关系人的配置，攸关钱的流向，更攸关自身的权益。

举例来说，如果你是公司老板，员工闯祸，跟你有没有关系？为人父母，未成年子女在外面闯了祸，跟你有没有关系？过去的保险几乎都是夫妻对保（互为受益人），但当身分地位不同，这样的规画是否会有税务上的问题？

保险机制可以在风险来临时，护我们一生周全，定时进行保单关系人检视非常重要，因为在人生不同的阶段中，会有不同的需求，在要保人、被保人、受益人的安排上，也会有不同的想法，适时调整，才能做好资产保全及财富的传承。

永达保经洞悉民众在累积退休金期间，或是退休后可能面临的人生三大风险：走太早、活太久、要走走不了，特别提醒在退休规画中，最重要的是「达成率」，因此一定要将收入中断的风险一并考量，善用「豁免保费」的功能，甚至可以做「双豁免」的规画，一并规避累积退休金期间因收入中断，无法准备紧急预备金，以及家庭生活费之风险。