上班族趁报税季　4面向检视保单

▲寿险业者建议上班族可趁报税时，全面性地检视家庭成员间所有保单，以免让自身的权益受损。（图／记者官仲凯摄）

记者官仲凯／综合报导

5月报税季，寿险业者提醒上班族可趁着报税，一边进行保单检视，除了计算可列举保险扣除额、加强家庭成员不足的保障规划外，还可顺便整理一下医疗费用单据，看是否还有哪些保险尚未提出理赔申请，以免让自我权益受损。

检视面向1→保险列举扣除额

台湾人寿表示，上班族在列举保险扣除额时，一定要将配偶、直系亲属、每户要保与被保险人之界定列入检视重点，以双薪家庭而言，要注意配偶及直系亲属的保险费，以及要保人与被保险人需为同一申报户内等才能申报扣除。另外，若要保人与被保险人为同一人，且缴纳与申领为同一人时，年金给付才不予课税。

检视面向2→家庭保障保额是否足够

再者，台湾人寿强调，报税季同时也是民众进行保障及资产配置的最佳时机，尤其是双薪家庭的上班族，除可从列举扣除额来检视保障缺口，加强家庭成员不足的保险规划，假设父母已购买保险主约，小孩即可用附约加强，确保全家人都有稳定的防护网，同时也能发挥节税效益。

检视面向3→整理医疗单据

全球人寿提醒上班族，在列举保险扣除额时，只要是医疗费用都可扣除，且没有金额上限，因此在报税时，除整理医疗费用单据外，还可顺便检视哪些就医状况可理赔却因疏忽而未申请；而保险理赔有2年请求权时效，上班族在整理各项单据时，最好确认投保的各项医疗险保障范围是否有涵盖。

检视面向4→节省税金做更有效率应用

而针对年收入低于30.3万的上班族，全球人寿则建议因其可免申到所得税，所以就更应该把省下来的费用做更有效率的应用，首先要先拉高家庭经济支柱的保障，等到有一些基本保额之后，接着就必须要强迫储蓄，如支出1万元购买利变型年金险，让小钱逐步累积一笔成大资金。