通勤意外多 2大保险补强保障

据警政署去年六月统计资料发现，上下班交通事故占比就近3成。图／本报资料照片

上下班时间车水马龙，意外最常发生，上班族要特别留意保险规划。寿险业者指出，针对职灾除了社会保险保障下，仍可能存在部分缺口，建议上班族能透过商业保险补强自身风险「医疗实支实付保险」、「意外保险中的失能扶助金」都不可少。

台寿表示，据警政署去年六月统计资料发现，上下班交通事故占比就近3成，因此上班族更应留意通勤的意外风险，上下班车祸事故原则上属于职业灾害的保障范围，在去年5月劳工职灾保险法上路后，保障更趋完整，但建议上班族能透过商业保险补强自身风险。

住院时收入中断无法持续，复职前二个月得依劳工职灾保险法按平均月投保薪资100％领取给付，但在住院期间若延伸其他自费的医疗花费，建议可规划基本的医疗实支实付保险，将风险转嫁给保险公司。

台寿指出，若不幸发生严重的意外失能情况，需长期接受照顾时，可能衍生庞大的照护费用，可着重规划有「现金流」给付功能的保险，例如意外保险中的「失能扶助金」项目，在符合一定失能等级下，可每月领回保险金，降低意外失能造成经济负担。

中寿认为，意外保险对上班族至关重要，通常包括意外受伤、骨折、身障失能、身故等情况。常见三种情况，「短暂收入中断」如通勤意外或日常意外，以常见的擦挫扭烫伤或骨折等，需要一定期间的复诊治疗，以「意外医疗险」为主，强化短期的就诊需求，加快康复期。

国寿建议，善用公司提供的团体保险可省下保费。上班族应了解自身的团险内容，先深入了解公司提供的团体保险计划涵盖项目、加保规则、理赔条件等，有助于充分利用并完善自身保障。