外溢保单争霸战 南山寿围攻战术 夺件数王

2021年外溢保单概况南山人寿以「众多」一年期保单围攻方式，去年以33.4万件外溢保单新契约，拿下件数王。图／业者提供

两大龙头外溢保单之争，2022年续打。据金管会统计，2021年外溢保单件数成长2.25倍，新契约保费成长3.78倍，其中，国泰人寿外溢保单新契约保费58亿元，居寿险业外溢保单之冠，但南山人寿以「众多」一年期保单围攻方式，全年以33.4万件外溢保单新契约，拿下件数王。

国寿、南山囊括75％市占

2021年全年外溢保单新契约保费109.2亿元，国寿58亿元、南山人寿24.5亿元，两家就占75.5％的市场，第三名是富邦人寿的13.2亿元、新光人寿则以11.5亿元排名第四，四家公司合计囊括逾98％的外溢保单市场。

但若以外溢保单件数来看，全年共66.8万件，南山人寿有33.4万件、国寿是28.8万件，两家件数合计市占率逾93％，主要是两大龙头后来都改拚一年期定期险，保费便宜、商品简单好解释，能快速冲刺件数，同时间新寿是2.5万件，排名第三，富寿则是3～4千件，排名第四。

外溢保单即是有「额外好处」外溢出来的商品，目前主流是健走、健检等，即保户投保后除了填补保障缺口，因保单用保费折减、增加保额或现金回馈等方式，鼓励保户养成定期运动或健检的习惯，随时注意体况，让保户投保后更健康，这是对保户的外溢效果，对寿险公司来说，保户更健康，理赔下降，保单损失率亦可进一步控制，亦是对寿险公司的外溢效果。

也因此金管会也鼓励寿险公司多推出外溢保单，到2021年底共有九家公司共推出101张外溢保单，金管会也会按季公布销售情况，因为有主管机关的「乖宝宝贴纸」，又能有商机，因此国寿与南山积极竞争外溢保单龙头的地位。

保单涵盖糖尿病、各式附约

国寿是最早推出健走保单，诉求日行7,500步是有实证能改善体况，减缓老化及相关疾病，国寿并以健走平台，号召保户一起健走，累积的步数已可从地球到月球往返千次以上，最早国寿都是长年期外溢保单，即住院日额、长照等，后来也推出一年期保单，2021年最热销款是「心安逸」一年期住院日额，诉求接种疫苗及癌症筛检可增加10％保障，去年销售7.8万张。

南山人寿从2018年推出第一张外溢保单开始，到2020年祭出五张一年期保单的五小福策略，目前南山共有26张外溢保单，从住院日额、实支实付、癌险、重大伤病，到女性或糖尿病患者专属外溢保单、各式附约等，打「保单海」战术，先从张数取胜。

2022年南山人寿已结合其他产业，如血糖控管应用程式的智抗糖、医联网等，力求要稳住外溢保单第一品牌的地位；国寿亦续推其相关健走、防疫及实物给付的外溢保单，两大龙头今年继续较劲。