萬物齊漲怎麼撐？小資族必學7大招 有限資金也能創造大保障
安达人寿提供
生活成本激升 贫穷感蔓延
物价持续上涨，8月消费者物价指数（CPI）年增率达2.36%，虽较7月稍微下降，但已连续四个月超过2%的通膨警戒线。日常开支如房租、物价、电费和医疗费用的增加，让许多家庭面临更大的经济压力。
根据《网路温度计DailyView》透过《KEYPO大数据关键引擎》进行的舆情分析，观察过去一年（2023/09/20~2024/09/18）关于「经济压力」的讨论，出现了「物价、房贷、通膨、小孩、贷款、照顾、家庭、医疗」等热门关键字。网友们指出，「油电一起涨，物价根本不可能下跌」、「房租最近大幅上涨，经济实惠的店家都快撑不住了」、「在北部，光是生活费和房租每月最低就要3万」、「育儿压力和金钱负担越来越大」。
《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统
分散家庭财务风险 稳健投资受青睐
在经济压力加剧的情况下，许多人希望通过保障来分散家庭财务风险，同时也借由正确的投资来增加家庭收入，因此稳健的投资方式愈来愈受重视。
透过《KEYPO大数据关键引擎》系统观察「稳健型投资工具」的相关讨论，热门关键字包括「债券、定存、寿险、基金、保单、股票」等。网友表示，「不希望资产有剧烈波动，买债券稳稳领息，抗通膨也是适合的投资方式」、「台股基金报酬超过大盘，值得投资」、「投资型保单可以选择标的，如果怕风险，可以选美国债券」、「投资型保单还包含寿险和意外险，对年轻人来说保费相对便宜」。
《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统
稳健型投资工具中，网友最热议的包括债券、寿险、收益和定存。近几年投资市场几乎都围绕着收益打转，就是期望无论在哪一种环境下，都可以稳定获得收益。而投资型保单在设计上，就是希望提供稳健的收益，以及能涵盖保障功能。投资型保单除了能在寿险以及年金险二选一之外，还可以依需求增加意外险保障；至于理财规画部分，能灵活选择不同的投资标的，使家庭在享受稳定回报的同时，实现资产增值与风险管理的双重目标。
进一步透过《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统，统计过去两年（2022/9/25-2024/9/23）关于「投资型保单」的七大优点。
No.1 双重目的（保障＆投资）
如果你想同时兼顾保障与投资，推出已24年的投资型保单是个理想选择，特别适合希望资产增长并拥有寿险的人。这种保单适用于长期投资理财，透过保单帐户的增值来增加被动收入，减轻未来的财务压力，同时兼顾资产管理与生活保障。
有网友表示，因为是家中独子，工作稳定后想开始做理财规划，犹豫该选投资型保单还是单纯投资，并对投资型保单是否适合自己感到好奇。有网友建议，可以上网研究或者找人讨论两者差异，先确认是否需要寿险保障，并了解保险公司的投资标的是否符合自己的喜好，网友表示：「既然你有希望给家人ㄧ个保障且想存钱那投资型保险是适合你的，毕竟有寿险又有投资功能」。
No.2 多一层家庭保障
示意图／ChatGPT
保险的核心在于应对我们无法承担的风险。随着年龄增长，特别是30岁后，家庭责任逐渐加重，人们不仅开始关注财富累积与退休计划，考虑的不再仅限于自己，还包括整个家庭的需求。生活中充满难以预测的变数，若遇到意外或疾病，保险能提供一份保障，减轻家人的经济负担。网友感叹道，「年纪大了，确实要有点家庭责任」、「生了宝宝后想增加寿险保障」。
当现金有限，却又想兼顾退休规划与家庭保障？此时，投资型保单成为一个可靠选择。例如安达人寿的爱保倍变额万能寿险，不仅最高可享年缴化保费的55倍的身故保障，还附加重大烧烫伤保障。以一名40岁男性为例，月缴一万元即可享有360万元的高额寿险保障，且从第六年起还有「特别加值金」，提供终身加值回馈。
No.3 小钱投资多档标的
你是投资新手，不知道如何开始吗？大家常说「鸡蛋不要放在同个篮子里」，现今许多人会选择投资ETF。但若还是不知道该从何下手，投资型保单是个不错的选择，各保险公司会为保户精选标的，包括ETF、基金、债券等，即使资金有限也能同时布局多个市场，降低单一风险，每个人可以根据自身的风险承受能力和资产配置需求进行选择，并随市场变化灵活调整策略。这不仅是投资，更是对未来的长期规划。不过也有网友提醒，「投资成效主要是看选的标的，还是要自己多做点功课」；如果担心投资带来过多情绪波动，有些保险公司提供自动停利等e化通知服务，帮助投资者在达到目标时停利，从而降低风险承受度。
YouTube拥有36.2万订阅的创作者蕾咪曾在频道中分享，对于当时月薪两万多的社会新鲜人而言，拿3,000或5,000元投资基金或股票可能无法买到什么，但透过投资型保单，她能一次购得7支基金，资金得以分散投资，并了解不同标的的优点。
No.4 强迫存钱
Freepik
当你平时就是意志不坚定的人，又害怕无法抵挡外在的消费诱惑时，不妨试试强迫自己存钱，练习先存再花的习惯，不仅能帮你避免无意间的透支，还能在面对突如其来的经济变动时有备无患，为未来的生活目标多一层保障。不论是应急基金、购房或退休计划，稳定储蓄带来更多选择与安全感，让我们在困境中拥有缓冲与决策空间。
有计划地储蓄能逐步累积财富，让生活更稳定，投资型保单便是能协助你强迫储蓄的工具之一，每月固定缴费，累积资产，随着时间推移及妥善规划，这笔储蓄会逐渐增长，或许能成为未来的安心保障，有网友认为，「其实强迫自己存钱也是不错的」。
No.5 小额即可投资
钱不够用或资金有限时，许多人会选择把钱存起来，然而，巴菲特曾说过「绝不要只仰赖单一收入，用投资为自己创造第二收入」。根据主计处8月统计，国人平均经常性薪资为49,103元，依照理财观念「631法则」，每月应拿出10%薪水进行风险规划，大约是4,910元；以安达人寿的爱保倍变额万能寿险为例，30岁男性每月缴5,000元，即可享有240万元寿险保障，并可自由选择700多档基金与全委标的（6大帐户）的配置。
即使无法拿出10%薪水，也可以从较低门槛的方案开始进行资产配置，投资型保单也能提供灵活选择，每月最低仅需2,000元就能入手，不仅拥有投资机会，，还能同时提供保障，小钱灵活配置，让有限的资金发挥最大效益。
No.6 复利效果累积财富
示意图／ChatGPT
爱因斯坦曾说过「宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。」复利的概念就是把每次赚到的利息加入本金里，一起继续累积利息，这样就能达到「利滚利、钱滚钱」的效果，随着时间推移，资金会如滚雪球般越滚越大，最终累积成可观的财富，网友认为「时间本金都重要 你有限制时间就是本金要加大，你活的够久就是尽早投入」、「时间拉长才能看出效果」。
复利的好处在于，让你的小额投资在长时间内不断增长，投资型保单正是利用这种效应，在长期持有的状况下，透过每月的投入，积沙成塔，让资金不仅有保障，还能随着复利效应逐渐增加，也就是说通常时间越长越能突显时间复利的增值效果。
No.7 依人生阶段调整保额
示意图／ChatGPT
投资型保单的弹性在于，你可以依据人生各阶段的财务规划与保障需求，灵活调整寿险的保额与保费。年轻时，保费可较低，保障基本需求，随着结婚生子、家庭责任增加，你可以提高保额，确保家人有充足的保障。等到孩子长大、财务负担减轻时，又能降低保额，将资金更多投入投资，为退休生活做准备。
这样的弹性让你根据不同阶段的需求，合理分配资金，既能减轻财务压力，又能确保保障充足。对于调整保额，有网友觉得「有足够资产就可开始减少保额」、「现有保单虽然保费能负担，但后续涨幅会让人觉得有压力」、「担心保费太贵，未来可以考虑调降保额」。
想知道更多? 请洽中国信托银行各分行。
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本文依据网路社群的讨论数据做撰写，不代表任何推荐立场。任何投资皆有风险，请谨慎评估。
分析说明
资料来源：
《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统
研究方法：
《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统系拥有巨量资料，以人工智慧作为语意分析之工具，每月处理1500亿以上中文资料的网路社群大数据资料库，其内容涵盖Facebook、YouTube、Instagram、Threads、TikTok、新闻媒体、讨论区、部落格等网站。
针对讨论『经济压力』、『稳健型投资工具』相关文本进行分析，调查「热门关键字」(注1)作为本分析依据。
分析区间：本文分析时间范围为2024年09月20日至2024年09月18日。
*注1 热门关键字：透过『KEYPO大数据关键引擎』舆情分析系统，萃取网路上的文章与主题共同出现的关键热词；次数越多，字词越大；可用来厘清核心议题与重点人事物。
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本调查针对『投资型商品优点』主题相关文本进行分析，并根据网友就该议题之讨论，作为本次主题分析与排序依据。
分析时间范围为2022年09月25日至2024年09月23日，共2年。
本文所调查之结果，非参考投票、民调、网路问卷等资料，名次仅代表网路讨论声量大小，不代表网友正负评价。
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《KEYPO大数据关键引擎》舆情分析系统
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