违规提高存款利率被罚？浙江金融监管局密集处罚6家银行 涉信贷、理财等多项业务 合计罚款1670万元

财联社8月16日讯（记者 史思同）金融业严监管风暴持续深入。

8月16日，国家金融监管总局接连披露多张金融机构大额罚单。其中，浙江网商银行因“违反规定提高存款利率”等十余项违法违规行为而被处罚735万元。

财联社记者注意到，浙江金融监管局8月份以来作出处罚的这批罚单已于近两日开始陆续披露。截至目前，共涉及中国进出口银行、邮储银行、网商银行等6家银行机构，合计罚款达1670万元。从处罚原因来看，受罚银行违规行为仍主要集中在信贷领域，同时，部分银行理财业务违规也有所冒头。

对此，业内专家指出，此次罚单中，既有银行经营过程中的普遍问题，也有一些更加细碎的、非主营业务类问题，折射出监管趋严趋细，对银行规范经营提出了更高的要求，同时也说明监管在不断提高对消费者权益的保护。

违规提高存款利率等13项行为，网商银行被罚735万元

具体来看，网商银行因存在信息披露、存贷款业务等涉及13项违法违规行为而被处罚735万元，为此批罚单中单家罚款金额最高，涉及违规行为最广。同时，该行两名相关责任人被警告。

对此，网商银行回应表示，此次处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。针对监管检查发现的问题，该行诚恳接受并已基本完成整改，后续将举一反三，加强内控合规管理，促进该行提升合规管理水平。

在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，网商银行此次罚单从金额来看比较常规，其中所涉的违规行为，既有银行经营过程中的普遍问题，也有一些更加细碎的、非主营业务类问题，其他银行也会遇到，并非重大违规。

“这一处罚也折射出监管趋严趋细，对银行规范经营提出了更高的要求，有利于行业健康发展。”苏筱芮表示。

屡罚不止，信贷领域违规仍为银行受罚“重灾区”

实际上，上述问题并非网商银行一家独有。据了解，萧山农商银行也因存在借贷业务相关的5项违法违规行为而被处罚450万元，紧随网商银行之后。相关责任人处罚方面，该行副行长倪鸿斌、资产管理部总经理吴鸣二人均被警告并分别处以30万元罚款。

以及中国进出口银行浙江省分行也因5项违法违规行为被罚165万元，同时3名相关责任人被警告。从其违法违规事实来看，此次被罚主要涉及贷款、贴现业务。

此外，还有杭州银行因“违规向借款人收取委托贷款手续费；投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据；部分EAST数据存在质量问题”3项违法违规事实而被处罚110万元，同时该行4名相关责任人被警告。

“可以看出，问题依然主要集中在信贷领域，也符合上个月金管总局公布的罚单中信贷领域集中被罚的特征。”对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博建议，银行面对严监管的常态化，应该从流程上尽快完成此类业务的梳理，加强信贷合规建设和内控，严格按照规定要求执行贷款“三查”制度，从根源杜绝此类问题发生。

理财业务违规冒头，监管加强消费者权益保护

财联社记者注意到，这一批罚单中，除了信贷业务是一如既往的处罚“重灾区”以外，还有部分银行因理财业务违规而被处罚。其中，邮储银行浙江省分行因理财业务涉及4项违法违规行为而被罚款140万元。

同时，宁波银行杭州分行也因“理财经理向客户推介理财产品时未落实客户适当性管理要求，向客户销售高于其风险承受能力的理财产品；向不符合合格投资者认定标准的投资者销售资管产品”而被处罚70万元罚款。

“理财业务违规被罚，说明监管更在意提高对消费者权益的保护。”在王蓬博看来，当前部分银行仍然存在着信息披露不规范等常规问题，这类问题不但损害了消费者权益，也间接影响了理财行业的稳定发展。同时也从侧面说明，部分银行理财业务部门在利息下降的大背景下，业绩压力较大。

整体来看，据王蓬博分析，就处罚额度而言，横向对比2023年以来金管局对上千家银行的处罚金额，上述银行此次被罚性质较轻。同时，处罚原因方面也未有重大违规行为存在，主要还是贷款管理不审慎、等经营过程中存在的常规问题。“相关银行需进一步加强内部管理和风险控制，‌确保各项业务的合规性。”