小微信贷模式解析
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1、IPC 微贷技术
德国国际项目咨询公司(IPG 公司)是一家专门为以小微企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务,即传统的咨询服务与承担项目实施的管理责任相结合的公司。该公司有二十余年专门为小企业提供金融服务的经验,子啊多个国家地区运作的小微贷款业务。
1)IPC 公司信贷技术的核心
评估客户偿还贷款的能力,主要包括三个部分:考察借款人偿还贷款的能力、衡量借款人偿还贷款的意愿和银行内部操作风险的控制。
2)风控中关注的两种信息
软信息:包括基本信息(年龄、学历、婚姻)、经营信息(经营经验、经营业务、贷款用途)
硬信息:资产负债表、应收账款、预付款、库存、固定资产
3)交叉验证
德国 IPC 技术的核心,交叉验证就是对两个方面获取的数据进行核对,如果数据偏差在一定范围内(比如百分之五之内)即认为是合理。广泛的交叉验证是确保做好分析的重要手段。
2、信贷工厂模式
1)信贷工厂介绍
信贷工厂是指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体说,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照流水线的作业方式进行批量操作。
2)信贷工厂特点和优势
信贷工厂的特点主要有,产品标准化、作业流程化、生产批量化、风险分散化、
队伍专业化和管理约束化。
采取信贷工厂的业务流程,大大提高了服务效率,优化了信贷结构,并大幅降低了成本,对促进中小企业和银行的发展都有深渊意义。
3)判断标准
5C 标准:能力(Capacity),资本(Capital),条款(Condition),品德(Character)和抵押(Collateral)。
备注:部分内容来源于网络
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