信貸業務試辦模型評估月收入 2家民營銀行有興趣

金管会。联合报系资料照

为激荡创新，金管会今年点头放行银行试办无担保授信以财务评估模型取代征提月收入证明，除了玉山银抢头香获准试办，金融圈传出有2家民营银行向金管会探询试办事宜，其中一家为永丰银行，不排除有机会再添「轻量监理沙盒」新申请案。

为鼓励金融创新，金管会主委彭金隆上任后，拍板大幅放宽业务试办范畴，类似「轻量监理沙盒」，首案为同意金融机构承作信用卡、信用贷款等无担保授信时，可试办以财务评估模型取代过往征提月收入证明，由玉山银行在今年9月抢头香获准试办。

金融圈传出，除了玉山银已在进行业务试办外，有2家民营银行陆续向金管会探询信贷等无担保授信试办以模型评估月收入相关事宜，其中一家为永丰银行，后续不排除有机会再添「轻量监理沙盒」新案。

银行主管指出，近年社群意见领袖、Youtuber等网红经济兴起，此类新兴职业可能无法出示固定薪资证明给银行，但不代表该族群不具财力，金管会同意银行试办信贷等无担保授信可以财务评估模型取代征提月收入证明，可望满足更多元族群金融需求，亦让银行有机会拓展新客群。

台湾2005年间曾发生双卡风暴，金管会当时参酌银行公会建议订定「DBR 22倍」（Debt Burden Ratio，负债比）规定，即金融机构对债务人于全体金融机构无担保债务归户后总余额，除以平均月收入，不宜超过22倍，以避免民众过度扩张信用。

今年金管会虽然放行银行试办无担保授信以财务评估模型取代征提月收入证明，银行以内部建置的财务评估模型衡量客户月收入，多半会以比「DBR 22倍」更保守比率，审慎估算所给予的无担保授信总额，以控管风险。

除了推动轻量监理沙盒，为推进金融科技发展，金管会将新设「金融市场发展及创新处」，自2025年起开始运作。首任处长已拍定由现任综合规划处长胡则华接任，金管会将于明天下午举行「金融市场发展及创新处」成立仪式，由彭金隆亲自主持。