银行业建议「买房看能力」 月付房贷应小于家庭收入四成
▲银行业建议「买房看能力」，月付房贷应小于家庭收入四成。（图／取自免费图库Pixabay）
记者陈依旻／台北报导
央行重拳「打炒房」并不会打到首购族，也不会冲击到包租公、包租婆；第一，主要是针对新买卖的房子，而不是已经卖出的，且年轻人不会去买豪宅，但买房是人生大事，但房市随打炒房政策越来越热，该如何正确选择房屋物件与房屋贷款？银行业者建议，选择房贷时更需考量利率、贷款额度与年限三大要素，进一步指出，如果月入8万 建议买总价800万的房子。
据意蓝资讯与彦星乔商共同发表的「台湾房地产网路声量」调查统计2020年全台房地产舆情讨论总量高达340万，声量统计下半年较上半年成长99%几乎接近翻倍成长；房市若越打越热，银行业者建议「应以评估未来房贷占收入比例，避免房贷负担过重为前提」。
星展银行（台湾）表示，希望贷款额度高，利率也会随之提高；若想将缴款年限拉长，相对必须付出更多利息。因此，民众在选择房贷前，应综观考量自身需求。
星展银行（台湾）提醒，一般来说，房贷月付金额应少于个人收入的六成，并小于家庭总收入之四成。以月收入８万元的家庭为例，每月房贷支出应少于3万2,000元；而用贷款8成、年限20年的房贷计算，看屋时应选择总价约800万元的物件较为合适。
星展银行（台湾）消费金融处负责人孙可基指出，想取得良好的房屋贷款条件，可以从增进房屋外在因素和个人内在因素两个方向着手。外在因素系指包含房屋地点、房屋型态、屋龄等房屋条件，位于精华地段、非套房形式且房屋产权完整（如透天厝）、屋龄较新的物件，对取得良好贷款条件较为有利。内在因素方面，贷款人则需要拥有良好的信用、稳定的收入来源，以及增加与银行往来纪录。
在贷款年限部分，除了市场20年或30年期的传统指数型房贷外，星展银行（台湾）更针对购买自用住宅的首购族推出贷款期间最长40年的房贷专案，并提供理财型房贷等多元丰富的专案选择。民众可前往星展银行（台湾）网站，于线上轻松一站式完成找房、鉴价与房贷试算等咨询服务，以了解符合预算范围的房屋物件及适合自己的房贷专案。
凯基银行针对房屋所在地非六大都会区内的房贷族提供「房贷健诊」免费服务，洽专人评估自身财务状况及还款能力，也能享有优惠房贷利率。
为协助早期购屋且房贷利率在1.45%以上的民众减轻利息负担，或有增贷需求的既有房贷族，至今年6月30日止，推出「增好贷」房贷转贷专案，提供利率最低1.33%起，且享开办费六折优惠。
若以转贷前后平均年利差0.15%来计算，每千万元房贷第一年可省约1万5千元利息，20年下来可省下超过16万元利息，即使扣除转贷规费成本等相关费用后，仍有很大的转贷省息利益，不只降低未来还款负担，还可将节省下来的利息费轻松活化为现金运用，如资金周转、房屋装潢、子女教育基金、旅游规划等。
凯基银行消费金融处副总经理李吉彬表示，房贷族原本即背负较高的房贷金额，即使是些微的利差，每月减轻的利息支出也会很有感，利率的高低更直接影响房贷族的生活品质。
要特别注意的是，房贷转贷除了考量利率之外，还要评估与原银行的房贷合约是否有收取违约金条款，以及转贷后是否产生政府规费、开办费等成本，倘若计算转贷后第一年省下的利息比转贷成本还多，「且新申贷银行的长期利率低于原贷款银行，就是转贷的好时机」。
除此之外，转贷时若刚好有额外的资金需求，也可以再利用目前的低利率，额外增贷一笔资金利用，相较于新申办一笔信贷，不仅利率较低，也不需负担额外的信贷开办费，是减轻融资成本的好选择。
兆丰银行近年积极响应财政部青年安心成家的政策，不断为民众购屋力推优惠贷款，近期与代销业龙头海悦团队携手合作，催生「成家」信用卡，若至海悦团队代销案场购屋，可享订金2%回馈或24期0利率二择一优惠，购屋后还可享有房贷与信贷专属优惠利率，至于入住前需要购买家电用品或家居量贩物品，也有高达12家的3C及家居卖场可享分期0利率优惠，
「日常花费抵20%房贷利息」的商业模式问世
相关业者从购屋、房贷中找寻利基点，期盼帮民众成家立业，「全国有580万人被房贷压得喘不过气。」是新创公司天使消费董事长许家烨所说， 天使消费科技日前召开记者会，宣布将透过支付服务颠覆传统房贷模式，只要下载天使消费APP并绑定国内任一家合作银行信用卡，至指定通路扫码消费，都能享有20%消费折让无上限，成本由店家自行吸收，开放「抢先体验」至9月30日。
天使消费科技初期布局双北市，现阶段已和超过5,000家的餐饮业合作，开通金流已超过500家，民众未来可在双北市近5,500家通路扫码消费，每月在指定通路消费2万元，就免付500万元以内房贷的当月利息，未来计划进军中南部地区，预计短期内将超越万家合作伙伴。
前金管会主委、现任政大金融科技研究中心主任王俪玲在站台时表示，天使消费科技的商务模式非常创新，对其发展乐观其成，并且希望将来能在金融科技方面提供协助，让社会产生正面的变革。