庶民不炒房 买房前和银行好好谈房贷

央行、各部会接力打炒房，目标都是公司法人、囤房大户，对一辈子才买1、2次房的百姓庶民，反而因此有了保护伞，房价暂时不再乱乱飙，也可以好好和银行讨论房贷。外商银行主管认为，民众普遍缺乏谈判经验，也不敢一股脑托交给业务专员，实际上可以把握「原则性」的考量，例如：房贷利息、房贷利率、个人财务状况，或是利率、贷款额度、贷款年限，同时善用银行官网上的房贷健检平台、线上咨询服务等工具，将能十拿久稳地与银行面对面讨论。

星展银行（台湾）指出，买房须回归自己的经济条件及购屋计划，如果一昧只看中高房价或只想说趁着低利率多借些钱、拉长些借款期，事实上贷款额度高、利率也会随之提高，若想将缴款年限拉长，相对必须付出更多利息。星展银行（台湾）消费金融处负责人孙可基认为，民众在选择房贷前，应综观考量自身需求，就房贷利率、期望贷款额度、贷款年限的三项要素，「好好决定」各自优先顺序，进而选择最适合自己的房贷方案。

单以利率来看，渣打银行新推出的「灵活房贷30％」抵利型房贷方案，是针对往来资产达新台币300万元以上的渣打「优先理财」贵宾，客户若存款达新台币300万元，最多可以折抵30％的房贷利息，再搭配最低1.31％起的优惠年利率，提升省息效果。

花旗银行指出，大多数民众的房贷期都超过20年，且房贷利息支出几乎都是每个人、每个家庭生活中最大的开销，房贷族无非都希望房贷利息可以减少、贷款年限可以缩短等等；实际上，一般房贷族在选择房贷时，多是注重在银行利率的比较，却对自己的房贷内容，如贷款年限、月付金等不够了解。

花旗银行建议民众了解自己的房贷，可以掌握3个重点：房贷利息、房贷利率、个人财务状况，才不会让自己的荷包吃亏。其细节包括：1、自己知道目前的房贷，20年下来总共需要缴多少房贷利息吗？2、是否清楚了解自己的房贷利率？3、一旦央行升息、市场利率变高，自己有办法负担多出来的利息吗？

星展银行（台湾）提醒，民众在买房前应先评估未来房贷占收入比例，避免房贷支出负担过重。一般来说，房贷月付金额应少于个人收入的六成，并小于家庭总收入的四成。以月收入8万元的家庭为例，每月房贷支出应少于3万2,000元；而用贷款八成、年限20年的房贷计算，看屋时应选择总价约800万元的物件较为合适。