银行收伞、股市震荡 房贷压力大增

台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚。（台湾房屋提供／王莫昀台北传真)

麟洋配夺金的好消息，让不少人感动落泪，隔日股市大跌1800点，则是让股民哭到没眼泪，所幸本周交易回神，虽然还在盘整，不过股市、房市都已亮起警示灯！股市行情洗三温暖，是因为指数来到史上高点，房市价量也是屡创新高，凡逢高必修正，现在的局势其实不让人意外。

近一年房市太火热，房贷余额短短一年时间暴增9304亿元，银行放款水位逼近红线，加上政府下令加强新青安签切结书，和贷后的出租比对，从严审查，因此放款态度转趋保守，核贷时间拉长、暂停收件，尤其若有额外申请的一般房贷，利率也上调，让好不容易上车的首购族，在购屋路上又多了挑战。真自住的首购青年急着跳脚，如果贷不到怎么办？

其实仅部分行库水位较满，不过还是有公股行库持续收件，例如土地银行定位为专业银行，和农会信用部，也都非《银行法》72-2所限定的商业银行，房贷放款也不受限于30％，且农会还有「农业版青安贷款」，方案与财政部所推的八大行库版青安带款方案条件一致，不过随着申贷人渐增，农会信用部提供的方案也趋向保守，宽限期不一定给足5年，或是需要连带配合购买其他金融产品。

民间营行也仍承作一般房贷，只是相对利率略高。不过真正要担心的其实还是房价追高，一般银行鉴价多参考实价登录中位数，因此买在高点的民众，比较要担心因鉴价不足，或贷款成数不足，导致自备款短缺的资金压力。

如果真的因此预算卡关的购屋者，可得和家人好好协商，讨论可支配的预备金，并微调自备款分配，例如预留的装潢费或家电费用，得分阶段规画，减少前期的资金压力。善用宽限期也是缓冲财务压力的对策。

至于现在才要看屋的民众，从严检视财务计划，避免因面临违约压力，还得从信贷补足缺口，可就成了名符其实的屋奴了！