新婚妻要求老公更改「保單受益人」 公公氣炸 怎麼解？

新婚妻要求老公更改「保单受益人」，公公不谅解，如今这尴尬局面该如何收场？ 图／freepik

小明刚出生没多久，爸爸大明就替儿子买了一张寿险保单，保费缴了二十年、已缴完，如今小明长大成人要娶妻，妻子阿美要求，希望将这张寿险保单受益人，从公公大明改为阿美，公公不谅解，如今这尴尬局面该如何收场？保险专家、律师双双开出解方。

保单谁付钱、谁受益？3个名词先弄懂

公胜保经日欣事业部业务经理张凯硕表示，首先，必须先搞懂买保险时经常遇到的三个专有名词「要保人、被保险人、受益人」。

1.要保人：买保险的人、付钱的人，对保单有变更权益的人，就是公公大明。

2.被保险人：享有保障权益的人，亦即买了这份保障，若发生事情，被保人可以启用理赔，就是小明。

3.受益人：如果今天被保人发生身故，钱就是归于受益人，是妻子阿美要求更改的项目(原受益人为公公)。

新婚妻要求改受益人 谁同意才算数？

他解释，通常要保人、被保人、受益人为同一人的保单，有医疗险、实支实付、重大伤病、重大疾病、癌症等，被保人受到疾病或伤害的状态、被保人还是活着，这时候受益人一定都是自己。如果投保医疗险，当发生事故被保人还是生存的状态，被保人都是唯一受益人，譬如说癌症险，当小明发生癌症，得到的理赔金是给小明自己。

被保人、受益人不为同一人的保单，则有资产规划、资产传承、寿险等。以寿险来说，当发生事故被保人死亡，受益人跟被保人就是不同人，当小明(被保人)身故，这时就会理赔给受益人，一般来说会是要保人(缴保费的人)，就是大明当受益人。

张凯硕指出，如果阿美要求更改受益人，必须得到要保人、大明同意才能启动更改受益人，其次，被保人小明也要一起同意才行，「被保人可以选择不同意，但不能主动要求要变更。」只要有一方不愿意，受益人就无法被更改。

调整受益人顺位 皆大欢喜少纷争

另一方面，他指出，受益人是可以有排序，购买保单时，可设定要以「均分」、「顺位」，或「比例」方式调配受益人。

「调整顺位为最好的解决方式」，他提到，如果变成公公跟媳妇一起受益，在公公顺位下额外加一个配偶，毕竟公公年纪大早离开的风险高，而公公仍享有主控权，如果今天公公不在了，增加配偶，至少这笔钱不会沦落到无指定受益人，最后变成遗产要课税。

张凯硕指出，或是用另种沟通方式，譬如公公50%、配偶50%也是可行的，不一定要完全转移。投保时基于保险业的招揽跟核保办法，一开始投保受益人只能填亲属，但在保单生效以后，要保人要更改受益人为任何人都可以。

律师张婷婷认为，可以透过一、迳自终止保险契约，不让受益人这个利益悬在那，成为儿子与媳妇的角力场或感情破裂的借口；二、除了公公是受益人之外，增加媳妇为受益人，指定受益的比例（例如：80%与20%）等两种方式解决较不伤家庭和乐。

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