新婚族打造健康財務藍圖有策略

结婚示意照。图／ingimage

来到下半年，见到不少准新人正积极筹划来迎接农历七月之后或是年底前的结婚旺季，结婚是人生大事，亦是一大转折，告别单身生活跨越到两人世界，尔后还有机会迎接新成员加入，正如同准备婚宴一样需提前进行才有调整的空间，攸关婚后生活品质的财务计划更须趁早并且从长计议，更能轻松以对。

富兰克林投顾提供财务规划时的四项重点，协助准新人更精准地厘清未来目标、减轻过程中的负担，好整以暇地迎接新的阶段到来。

一、建立通盘预算

单身生活可以是一人饱全家饱，进入婚姻就像电影《蜘蛛人》的经典台词「能力愈大责任愈大(With great power comes great responsibility)」所言，处在不同的人生位置，须要承担随之而来的责任也会增加，因此新婚族第一步是整理资产现况、制定家庭预算，养成记录每月现金流、费用与纪录完整的资产清单。

二、设定财务目标

预算规划考量的是整体财务目标，对新婚族来说，大致掌握现有资产和收支轮廓后，逐步偿还较高利息负担债务、打算从租房转为自购的头期款准备、储备家庭急用金将是优先重点，富兰克林投顾建议，针对不同项目宜制定计划书，有助于掌握实质进度和弹性调整资金调度。

另外对新婚族有较大变动的还有税务，须留意婚姻状况对每年综所税申报也会有所影响，可试算利用何种计算方式最为有利，撙节下来的税金也能用于购屋金或急用金等其他储蓄项目。

三、寻求专家建议

传统观念使然，让新婚族容易忽视财务健诊的重要性，其实了解双方资产样貌对维持和谐关系举足轻重，同时借着预算目标、财务目标等讨论过程，也能磨合彼此的价值观和凝聚共识。对于理财生手，现在金融机构多有提供免费的财务健诊服务，从咨询建议到协助规划较完整的财务计划，都有理财专家从旁陪伴。

四、趁早投资理财

还是两人世界的新婚阶段通常也是必要花费相对较少、能积极存钱的黄金阶段，富兰克林投顾建议，透过咨询服务获得完整理财建议之后，不妨化为行动开始投资，微不足道的小钱在时间的催化下也有机会立大功。

如果是没时间、不了解、资金不够等因素而对理财却步，富兰克林投顾认为，具备「简单、稳健、均衡」特性的共同基金是最佳起手式，再搭配传统的定期定额、进阶版的富兰克林「智能定期不定额」策略，每个月固定挪出数千元，投资在有前瞻性的题材，例如科技、生技、全球气候变迁等股票基金，皆为当前市场焦点且有中长期发挥的潜力标的，

或是少少的资金，也可以选择富兰克林「国民理财机器人」当做投资神队友，其智能投资服务，透过大数据演算法与智能专家团队，运用智慧技术，打造出最符合个人与家庭需求的理财投资组合。

<本文提及之经济走势预测不必然代表本基金之绩效><本页不代表对任一个股的买卖建议><投资人申购本基金系持有基金受益凭证，而非本文提及之投资资产或标的>。【富兰克林证券投顾独立经营管理】投资人因不同时间进场，将有不同之投资绩效，且过去绩效不代表未来绩效之保证。投资报酬率以投资报酬除以投资成本简单计算，暂不考虑时间价值。投资人应先审阅自动化投资顾问服务所揭露之所有相关文件，了解其内容、条款，以确保自身权益。投资人应认知投资工具有其内在限制与现实情况所存在的潜在落差，包括：(一)系统或程式之基本假设：投资人应体认系统本身有其限制与重要基本假设，但假设可能未必与事实或个案情节相符。 (二)提供产品范围：投资人应了解系统提供之投资产品范围的局限性，致使产出的投资组合建议方案有限。投资人应理解自动化投资顾问服务之产出直接系于投资人所提供之资讯，而投资人所提供资讯则影响系统之产出结果。投资人应注意自动化投资顾问服务系统因无法评估客户之所有情况与环境，例如，年龄、经济状况与财务需要、投资经验、其他资产、税务概况，承受风险之意愿，投资回收期间长短、现金需求，与投资目标等等，从而自动化投资顾问服务系统所提出之投资组合建议未必符合投资人个人的财务需要或目标。基金投资均涉及风险且不负任何抵抗投资亏损之担保。投资风险之详细资料请参阅基金公开说明书。基金转换若涉及不同计价币别基金之转换，转入之基金以申请转换当日之净值计算。本公司所提供之资讯，仅供接收人之参考用途。本公司当尽力提供正确之资讯，所载资料均来自或本诸我们相信可靠之来源，但对其完整性、即时性和正确性不做任何担保，如有错漏或疏忽，本公司或关系企业与其任何董事或受雇人，并不负任何法律责任。任何人因信赖此等资料而做出或改变投资决策，须自行承担结果。基金经金融监督管理委员会核准或申报生效在国内募集及销售，惟不表示绝无风险。基金经理公司以往之经理绩效不保证基金之最低投资收益；基金经理公司除尽善良管理人之注意义务外，不负责本基金之盈亏，亦不保证最低之收益，投资人申购前应详阅基金公开说明书。投资基金所应承担之相关风险及应负担之费用(含分销费用)已揭露于基金公开说明书及投资人须知中，投资人可至境外基金资讯观测站(http://www.fundclear.com.tw)下载，或迳向本公司网站(http://www.Franklin.com.tw)查阅。富兰克林证券投资顾问股份有限公司 主管机关核准之营业执照字号：101年金管投顾新字第025号 台北市忠孝东路四段87号8楼 电话：﹝02﹞2781-0088　传真：﹝02﹞2781-7788

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