信用卡防詐納警示戶規範 彰銀、中信、永豐銀明年率先上路
信用卡示意图。 路透
赖清德政府强力打诈,行政院打诈专法「诈欺犯罪危害防制条例」将全面在11月底上路,各部会将发布诈欺犯罪危害防制条例的授权子法,涉及金融机构的金融防诈条例授权子法也将上路。
金管会提前于上周发函,要求银行同业配合协助,多家银行信用卡2025年条款纳入警示帐户,防止信用卡成为盗刷诈欺破口。
彰银(2801)、中信银、永丰银2025年的信用卡条款,都增设警示帐户,纳入可以拒绝业务往来或停止持卡人使用信用卡的限制,包括只要持卡人信用卡销帐编号、也就是信用卡帐户经通报为警示帐户。
永丰银并增订,不光是警示帐户,如果被法院、检察署或司法警察机关通报为衍伸管制帐户或告诫户,导致无法使用永丰银帐户自动扣缴信用卡帐款,将无法继续使用该卡提供的消费回馈。
中信银2025年信用卡约定条款也纳入警示帐户定义,只要信用卡销帐编号被通报为警示帐户,最重同样会遭到暂停使用信用卡权利。
彰银2025年2月将起跑的信用卡约定条款,将「警示帐户」以及「诈欺犯罪危害防制条例」纳入最重可以停卡的条例中,只要持卡人持有彰银信用卡销帐编号被通报为警示帐户,或是其他金融机构通报有发生诈欺犯罪危害防制条例的疑似涉及诈欺犯罪,最重彰银将有权利暂停使用信用卡权利。
另外,八大公股行库领先暂停投放非实名制平台广告,多家民营银行也喊进跟进,包括台中银(2812)、永丰金控(2890),据了解,其余银行也在观望各家民营银行跟进进度,假设愈来愈多银行喊进,剩余银行也得跟上加入。
根据金融打诈专法,防范信用卡成为诈欺缺口的控管更趋严格,除了更加管制包括短期间频繁申请开立信用卡且无法提出合理说明,以及信用卡经发卡机构或是民众通知、疑似为犯罪行为人使用者等异常交易,并且设有照会同业机制,发卡机构就信用卡异常情况,可以向其他信用卡业务机构确认相关资讯,提早拦阻不法金流。