信用卡没用也不要剪卡？20年信贷专家曝背后原因：不划算

在国外，剪掉旧的信用卡，可能会影响个人信用评分。（示意图/达志影像/shutterstock）

许多人受信用卡优惠或回馈所吸引，申办多张信用卡，但对于已办却未开卡或长时间未使用的信用卡，该如何处理呢？外媒报导，专家提醒，即使信用卡未经使用，仍会计入信用卡额度使用率，一旦剪卡，额度使用率就会提高，进而影响个人信用评分。

据CNBC 报导，消费金融机构Bankrate于10 月调查显示，近40%的美国人已刷爆或接近刷爆信用卡，此举恐对信用评分造成负面影响。

信贷专家乌尔兹海默 （John Ulzheimer）拥有超过20年的从业经验，他表示，信用卡额度使用率在信用评分中扮演关键角色，而刷爆信用卡并无任何益处，反而可能提升额度使用率，损害持卡人的整体信用评分。

他指出，更高的信用卡额度使用率与较高的信用风险之间存在关联性。随着额度使用率上升，持卡人「未能按时还款」的可能性也随之增加。

反之亦然，这就是乌尔兹海默建议维持额度使用率在10%或更低的原因。他表示，额度使用率低于10%的持卡人具有最低的信用风险，因此能获得较佳的信用评分。

如何维持较低的信用卡额度使用率？乌尔兹海默提出两项建议：

一、 提高信用卡额度

提高信用卡额度有助于降低使用率。例如，原额度为4000美元，消费2000 美元，使用率就是50%，若将额度提升至6000 美元，使用率将下降至约33%。

二、旧信用卡勿剪掉

持有旧信用卡有助于延长信用年龄，进而提升信用评分，并能降低额度使用率。

乌尔兹海默强调，未使用的信用卡仍然会计入额度使用率。举例来说，持有两张额度为5000美元的信用卡，其中一张已消费2000美元，则使用率为20%，但若剪掉另一张卡，使用率将飙升至40%。换言之，额度使用率上升会导致信用评分下降。

乌尔兹海默将提升信用评分比喻为马拉松而非短跑，是一场「持久战」。除了维持较低的额度使用率，也必须按时缴卡费，同时避免开设过多信用帐户。

在台湾，若半年未使用的信用卡，通常可考虑剪卡。除了自行将卡片剪掉外，也须致电发卡银行通知，完成注销手续。有些银行会要求将剪卡后的信用卡寄回。

剪卡时，应注意将信用卡的磁条、姓名、卡号及晶片等个人资料完全毁损，以避免个资外流的风险。