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信用卡沒用就剪掉？信貸專家直呼「千萬不要」 1指數會暴增：恐降低信用評分

示意图／美国联合通讯社

文．林依榕整理

许多人会持有多张信用卡，但并非每张卡的使用率都很高，对于长时间没使用的信用卡，多数人会选择剪卡；但有专家提醒，就算信用卡长期不用，信用卡额度使用率仍会被计入其中，一旦剪卡，反而会让额度使用率提升，进而影响个人信用评分。

据外媒CNBC报导，消费金融公司「Bankrate」近期针对信用卡的使用程度进行调查，发现有40%的美国人已刷爆或接近刷爆信用卡的额度，信用评分可能会因此造成负面影响。

拥有超过20年的从业经验的信贷专家乌尔兹海默（John Ulzheimer）表示，信用卡额度使用率和信用评分计算息息相关，也就是说，过度使用信用卡并没有任何好处。

会这样说是因为刷爆信用卡、把额度刷到上限，额度使用率会提升，持卡人的整体信用评分则会下降，导致持卡人「未能按时还款」的可能性也随之增加。

乌尔兹海默建议，持卡人的信用卡额度使用率应维持在10%或更低，让自己具有最低的信用风险，才能获得较高的信用评分。

那要怎么维持10%的信用卡额度使用率？乌尔兹海默给出2项建议：

一、提高信用卡额度

借此改善可用信用额度与实际使用额度的比例，例如，原本一张4000美元额度的信用卡，持卡人消费了2000美元，使用率是50%，此时若将额度提升至6000美元，使用率将下降至约33%。

值得注意的是，不是持卡人想提升额度就能提升，还得先拥有良好信用纪录、按时缴款才行；另一方面，就算信用卡额度提升，持卡人也要避免过度消费。

二、别剪掉旧的信用卡

这是因为旧信用卡可以增加信用帐户年龄，还能够升信用评分，并降低额度使用率。

举例来说，持有2张额度为5000美元的信用卡，其中一张已消费2000美元，则使用率为20%。如果将另一张信用卡剪卡，那么使用率将飙升至40%，导致信用评分下降。

最后信贷专家乌尔兹海默提醒，个人的信用评分就像是一场马拉松，是必须长期经营的，除了维持较低的额度使用率，也必须按时缴卡费，同时避免申办过多的信用卡。

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