癌险趁早买 保额逾百万才够

保险专家表示，癌症新药、新型疗法多需自费，投保不仅要提早规画，至少要有100万元的保障才够。图为外籍家庭看护工推着坐轮椅的老人家到公园散步，非新闻事件当事人。（本报资料照片）

随医疗技术进步，癌症新药、治疗型态日新月异，不过，健保财政不佳、医疗体系乱象，如今已面临破产危机，癌症健保给付负担已破千亿元，仅能在有限情况下给付标靶药物，保险专家表示，癌症新药、新型疗法多需自费，强调「投保癌症险不仅要提早规画，还要与时俱进」，遇到状况时才能减轻家庭经济负担。

南山人寿资深副总经理陈维新表示，以南山客户为例，癌症险投保率约60％，在很多险种中来说，算是相当高的比例，但平均保额却仅有50万元、60万元，以先进新型疗法动辄200、300万元来说，保额明显不足，建议保户随收入提升、家庭经济责任增加，可以逐步提高保额，至少要有100万元的保障才够。

富士达保险经纪人董事长廖学茂建议，癌症险愈早买愈好，除了体况佳、保费也较便宜，部分或定期型的癌症险，虽然年保费较便宜，却有保障只到70岁的年龄限制。

癌症险分终身、定期两类，廖学茂建议，终身癌症险千万不要到了50岁后才规划，第一、体况不佳、健检不过，第二、保障可能落在70岁、80岁；而定期癌症险，通常也有续保年龄70岁的上限。

保险专家分析，癌症险是演进最快的险种，25年前的癌症险很简单，主要保障三大领域，罹癌、住院手术、身故，癌友可依状况申请理赔，现在新型疗法太多样化，高资费标靶药物、质子治疗、自体免疫细胞疗法等，这些名词在25年前不曾出现的字眼，旧型癌症险保单当然不敷使用，新的癌症险保单，着重疗程、先进治疗的转嫁风险。

专家指出，质子治疗一个疗程可能花费30万元，3次下来的花费近百万元，因此，建议旧癌症险保单仍可以放着，当不幸罹癌的定心丸，与时俱进的调整癌症险保单，则是转嫁新型治疗风险的最佳方法。

陈维新表示，可以原有癌症险保障当基础，在视家族疾病风险或生活习惯，针对自费标靶治疗药物、基因检测、机械手臂手术、免疫细胞治疗等，以补充包的概念来加强。