已有百張00878再增加恐被扣到二代健保！ 他：6％領息效果首選就是00919！

台股示意图。 联合报系资料照

在2022年年底时，网友有来跟Ａ大求救，说网友小茗的妈妈转了一笔钱给小茗，说是长辈留给妈妈的钱，希望我可以帮忙她规划，让妈妈多一笔稳定的退休金现金流，那时候我们的做法是买进100张的00878，这样子粗估平均每个月可以领到9,000元当零用钱。

那时候小茗另外开了一个国泰帐户来放这笔钱，买进方式则是定期定额为主、手动加码买进为辅，意外的全部买完之后还有一些余额，于是再手动买零股，把00878补到105张。整体的持有均价大约是18元。

买完之后我跟小茗说，只要每一季领到的现金股利持续有超过0.27元，那00878的部位就不用去做调整。

当然，这样还不能算是最理想的领息状态，理想的配息率会期望有通货膨胀率的两倍以上，我个人在评估通货膨胀率时，比较倾向用自己推算出来的通膨率来估。

我算出来的结果，十年期的通膨率大约是3.00%～3.20%，换句话说，我们的配息报酬率最好要有6.00%～6.40%以上。

小茗的妈妈问说，这样子下去，配息会不会赶不上通膨？因为小茗妈妈最喜欢的便当店，从2023年元月份到2024年元月份一共涨了三次价。原本一个70元的排骨饭，经历通膨三番两次的摧残蹂躏，现在一个要价85元。也就是说，短短不到二十个月的时间，便当的涨幅就高达21%。

这一次小茗的妈妈有因为手边多了一笔几十万的资金，再加上小茗自己也有一笔年终想要好好规划，扣掉要带爸妈去日本玩的旅费，大约还有二十来万可以规划。

想来问说，该怎么配置会比较好？因为已经持有00878，若再继续增加持股，未来领到的配息，有很大的机率会跨过被课征到二代健保补充保费的门槛。

小茗说，他有看了我写的这篇文章「300万钱母规划退休现金流 靠这4档ETF合体」，里面有一个套餐组合，想问说如果想要把目前的投资组合，调整成套餐组合，该如何调整？

提前传承的规划

小茗妈妈的规划是，自己先领来当退休金，等她领到忘了呼吸之后，就留给他们姐弟俩继续领。这一次的调整，会用到的资金是小茗的年终奖金，还有就是妈妈把小茗额外给的孝亲费偷偷存下来的钱，这里至少有12万，还有小茗妈妈的年终，以及一些她自己存的钱。由于已经跨一个年度，所以也比较不会有赠与税的问题。

小茗的妈妈很可爱，他不想让小茗知道，她拿到孝亲费都没花，反而是偷偷存起来。然后透过粉专的私讯来跟我说，千万不要让小茗知道，不然他会生气。也希望我能帮她的投资组合再调整一下，她说她不贪心，有5-6％就好了。

备注：小茗妈妈的投资组合是放在小茗名下的国泰证券，这里面只有妈妈的钱。

当初小茗要来找我做现金流规划时，我有跟他说一个观念，想要追求「持续且稳定」的现金流给妈妈当退休金这想法很好，但实务上真的有难度，并不是每一档ETF的配息都能跟过往几次一样，有可能会比前一次多，也有会发生配息比前一次少的状况，所以追求归追求，还是要知道现实的状况，避免让您妈妈误会。

原则上是这样，如果目前买进的标的能提前达到今年领到6％报酬率的目标，又何尝不是一个优先选择呢？

经过一番简单的计算，目前来说，能用相对较少的资金就能达到我们想要6％领息效果，那首选就是00919。

股市未来会怎样我们不知道，未来配息会怎样，我们也不知道，若花同样的钱，可以拿到的现金股利还比较多。真的可以考虑在相对便宜的时候，多买一些放着。

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