有数说｜5月中长期平均存款利率整体进入“2”时代

来源：封面新闻

根据融360数字科技研究院监测的数据显示，2024年5月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.566%，6个月期平均利率为1.77%，1年期平均利率为1.901%，2年期平均利率为2.108%，3年期平均利率为2.512%，5年期平均利率为2.461%。和上个月相比，中长期限存款平均利率均下跌。

融360数字科技研究院分析认为，中长期存款利率下降将成为常态，3年期、5年期定期存款利率已出现“倒挂”，预计后续存款利率仍会迎来多轮调降，以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。

从不同类型银行利率调整情况来看，5月份国有银行定期存款整体调整幅度较小，中短期存款利率略有上涨；股份银行中短期存款利率不变，3年期、5年期存款利率均下调；城商行存款利率2年期及以上均下调，农商行各期限存款利率全面下调；外资银行各期限存款利率持平上月。

3年期大额存单利率优势明显 个人储户购买的意愿较强

根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年5月，大额存单发行数量为407只，环比下降5.35%，同比下降16.94%。3年期发行数量一直都是最多的，由于利率优势明显，个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。不过，存款定期化趋势持续，银行存款成本率仍处高位，息差收窄压力之下，银行需要优化存款结构，压降高成本存款的量价水平，3年期中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

融360数字科技研究院分析，不同期限的大额存单市场年利率基本上都在3%以下，仅有个别长期产品利率高于3%，主流的3年期大额存单利率呈现下降趋势；大部分银行的大额存单长期利率会高于短期利率，不过，个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。国有大行和全国性股份制银行纷纷收紧大额存单发行，甚至停发3年期以上大额存单，不少中小行反而逆势揽储，积极发售大额存单以增加获客。

结构性存款规模回升至今年以来最高

人民银行公布的数据显示，截至2024年4月末，中资全国性银行结构性存款余额为45512.53亿元，环比上涨8.23%，同比下降9.1%，结构性存款规模回升至今年以来最高。

下调存款利率、压降高成本负债成为一种趋势，当前，3年期、5年期定期存款利率已出现“倒挂”，后续预计存款利率仍会迎来多轮调降，以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。部分银行调整高成本的三年期以上的大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划(如压缩发行规模、暂停部分产品等)，以及下架智能通知存款产品，不过，不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。

2024年一季度，大额存单发行总量为5.6万亿元，同比仅增长0.65%。2024年以来银行在继续调降存款利率的同时，不少银行也正在主动调整产品结构，甚至暂停发售中长期大额存单，5年期的大额存单已经踪迹难觅。根据融360数字科技研究院监测数据显示，三年期大额存单数量呈下降趋势，本月的三年期大额存单利率也在走低。不过，部分区域中小银行反其道而行之，逆势增加大额存单产品发行量来拓客。

封面新闻记者 朱珠 董天刚