約定轉帳帳號被設定多少次列異常？20至30次最普遍

金管会5月起按月管考灰名单，并盯上九大类可疑帐户。本报资料照片

随着全体国银的灰名单机制正式上路，金管会更要求每家银行从5月起都得报送执行状况，使灰名单机制运作更受银行重视，其中金管会不仅要银行报送「可疑帐户」，也要求银行必须对任何帐户的被约定次数，设置「风险阈值」，也就是次数太多，就会跨到「红线」，而这道红线如何订定？银行主管私下指出，目前多数银行以20至30次的设定最为普遍。

银行业者指出，除了报送可疑帐户的资料之外，金管会透过财金公司要求银行必须通报的帐户类型，还包括了「约定帐号申请通报」累算达一定次数以上的帐户、经转入行认定为疑似不法或显属异常交易，并于当月注记为「第二类帐户」的户数，此外，转入行除了提报可疑帐户之外，约定帐号的约定次数已超过一定上限的名单，也要按月提报给金管会。

不过银行业者也坦言，20至30次的约定转帐次数，不能涵盖所有的情况，许多时候仍有个案处理的必要性，举例来说：团购的「团主」，倘若团购群组有上百个、数百个会员，就很有可能发生约定转帐被约定次数破表的情况；而究竟这些约转帐号的设置是真的基于实体交易的需求，或是被设定帐号的户主，实际上是「用合法掩护非法」，这就要由银行来进一步认定。

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