约转帐号灰名单 3月底上线

诈骗猖獗，金管会针对网路银行约定转帐再祭新规，希望银行更加小心。银行公会近期已函转指导原则至各银行，锁定诈骗集团可大笔转出的网银约定转帐，要求各银行「提醒再提醒」客户，希望银行可细致化、差异化管理。

「事前」管控措施，主要依客户帐户属性或风险高低加强控管，针对高风险客户及久未往来客户要加强了解，甚至婉拒启用线上约定转入设定功能。

「事中」管控则是客户进行约转交易，若过去24小时内有同样转出入帐号及金额者，银行交易页面要出现提示讯息，并以显著颜色字体提醒防诈，若客户的约定转入帐号经他行通报为警示帐号、衍生管制帐号，就不能进行约定。

「事后」控管则是要在客户新增约定转入帐号后，要即时通知客户。

金管会指出，约转帐号灰名单的通报是动态、持续查询机制，若客户约定转入帐号经平台通报约定达一定次数以上，银行就要建立适当的管控措施。

举例来说，甲银行的A客户打算将乙银行的B客户设定为约定转入帐户，A到甲银行柜台申请时，甲银行会透过灰名单平台查询B客户已被多少个帐户约定为转入帐号，数目愈高表示风险越高，甲银行就要对A客户进行关怀，并依据其银行风控机制评估是否让A客户完成约定、或采取其他配套措施（如放行约转户的设定，但设定较低转入金额）。

另外，针对高龄者要更多次提醒等，对于短期同一帐户、同一金额转帐设立提醒，或针对网银新增约定转帐帐号，要多种管道通知客户等。

据悉，银行公会这次函转主要是指导原则，希望各银行要更细致化管理，非「自律规范」，因此并无相关罚则。