防堵约转诈骗 灰名单上路

图／本报资料照片

金管会拟定约定转帐四大控管机制

金管会再出招防诈。针对银行约定转帐帐户成诈骗温床，将由财金公司建置「约定转入帐号灰名单通报平台」，让银行可查询客户申请绑定的约转帐号风险高低，预计明年第一季前38家国银、包括三家纯网银全都要加入，全面防堵约转帐户的诈骗漏洞。

金管会请财金公司建置约转灰名单通报平台，26日由银行局长庄琇媛主持，找来财金公司、银行公会、大型银行开会，原本会议前规划九家银行先行，26日会议中拍板，明年第一季前所有国银都要加入联防，系统建置较快速的银行可在明年1月先行。

目前因银行间帐户资料不互通，客户若临柜设定约定转帐，绑定帐号若是其他银行的帐户时，银行难以了解此绑定约转帐户，是否是诈骗帐户，在灰名单通报平台上路后，银行可查询他行被绑定帐户的风险值，进而判断要不要让客户绑定这组约转帐号。

例如客户到A银行（转出行）设定三组帐号绑定约转，各为B、C、D三银行的帐户（转入行），因四家银行资讯不互通，过去A银行无法得知B、C、D银行的帐户是否异常；灰名单平台上路后，A银行可将客户绑定的约转帐号，由财金公司转送到B、C、D银行，B、C、D银行要提供帐号风险值给A银行，让A银行判断是否要劝客户不要绑定。

庄琇媛表示，灰名单帐号的标准可能不只有帐户被绑定的次数，还有其他异常交易特征综合判断。每家银行都可能是转入行或转出行，过去银行只能看到自行帐户的风险值，现在由财金公司做资讯转介，提供其他银行帐户的风险值，让转出行判断是否协助客户设定约转。新制度不会溯及既往，不影响民众现在已设定好的约转帐号。

但现行有部分银行在行动银行或网银上，提供客户可线上设定约转帐号。庄琇媛指出，民众在线上设定的约定转帐，全都视为「非约转」，只有临柜设定的才是适用约转的大额转帐，包含现在银行开放民众用手机门号转帐，也都是「非约转」。

非约定转帐的限额较低，限制一笔5万元内、每天10万元、一个月只能转20万元；约定转帐则各家银行不同，通常是每日300万元、单笔最高200万元。