银行约定转帐 沦诈骗温床

图／本报资料照片

网银约转诈骗态样

「约定转帐」已成诈骗温床，诈骗集团甚至可快速拿走数亿元。金管会主委黄天牧16日透露，银行局已在研究事前、事中、事后的防范措施；银行局长庄琇媛亦表示，银行公会针对约定转帐规定已拟定新版本，包括高龄者设约转条件、约转金额上限、对申请者进行KYC（了解客户）等，下周将开会讨论，11月底前公布。

约定转帐即是客户设定几个经常转帐的帐户，可拉高转帐额度，是银行方便客户付款、缴费或进行交易的措施，银行局表示，很多客户都是本人持帐簿去分行临柜申请多个约定转帐帐户，银行也不疑有他，就核准，最后却成诈骗集团的工具。

据立委转述金管会办理「银行办理人头户专案金检」结果，人头户最多的十大银行名单其「约定转帐」限额，中信、合库、玉山银皆为200万元；国泰世华、台新、一银、华银、土银、永丰、彰银则是300万元。

现已发现一些约定转帐的诈骗态样，一是从未申请过约定转帐者，突然来申请约转；二是一次申请多个约定帐户，最后出现大额诈骗；三是有些高龄者从未使用过约定转帐，却突然一次申请多个约定帐户，方便诈骗集团进行大额诈骗。黄天牧说，现在针对约定转帐已在处理相关防范机制，会定出事前、事中、事后的措施，等有共识会再对外说明。

庄琇媛强调，银行公会已拟定新版约定转帐规定，会针对客户是否适合设定约定转帐、高龄者设约转帐户的限额应是多少、对申请者进行KYC等进行研拟新规范，下周会与业者开会讨论，预计11月底前公布新规。

为防堵金融诈骗，金管会今年上半年已发函给各银行，做出两大要求，一是民众申请非本人的网银，或电话语音银行等做约定转入帐号时，各银行可视风险自行评估将生效日，从申请后「次一日」，改为「次二日」，延长约定转帐到非本人帐号的生效时间；二是若属银行警示帐户、衍生管制帐户，则一律禁止设为约定转入帐号。