財金公司「約定轉入帳號灰名單通報平台」 3月底前上線

财金公司「约定转入帐号灰名单通报平台」将在今年3月底前上线，近期银行业者收到金管会发函要求的约定转帐管控措施建议，针对网路银行、行动银行、临柜以及一般客户与企业客户，给出多种事前、事中、事后管控措施建议，包括未来约定转帐帐号如果被列入灰名单平台，也就是他行通报成可辨识警示帐号等，就不可设约定。

「灰名单通报平台」由金管会委请财金公司建置，可以打破过往银行间帐户资料不互通、导致诈骗帐户无法互通的围篱，银行可以在平台上查询客户申请绑定的约定转帐风险高低，判断是否让客户绑定这组约定转帐帐号。

金管会去年10月底拍板，要求全体国银包含纯网银，要在今年第1季之前全数加入。最新消息出炉，财金公司「约定转入帐号灰名单通报平台」将在3月底前上线，近期银行已经收到金管会来函通知，要针对约定转帐修正并精进措施。

针对网银、行动银行客户，银行所提供的线上设定约定转帐服务，应该要依照风险承担能力等，评估限制设定帐号上限组数；未来线上设定的约定转帐交易额度，必须依照帐户属性或风险高低，给予差别额度。

同时针对高风险以及长久没有往来的一般以及企业客户，必须加强KYC等等。客户线上新增约定转入帐号后，事后要用电子邮件或其他方式及时通知客户等。

对于监控高风险态样上，银行应注意单次设定约定帐号组数与客户日常交易习惯明显不符合者，且已经申请提高转帐交易额度，利用电话访问关怀，并且依照风险高低加强管控；针对有疑虑者，例如同一帐号被大量约转的异常情况，交易页面可以提示并以显著颜色字体显示防范诈骗。

如果客户约定转入的帐号，财金公司灰名单平台经由他行通报可以辨识为警示帐号与衍生管制帐号，就不可以约定。

假设是企业客户，则须亲至临柜填妥申请书，并经行员确认身分无误，可申请电子凭证，并于线上设定约定转入帐号。银行一旦受理，就必须关怀提问，确认汇款人与收款人关系以及申请目的等等，以审核客户申请目的以及合理性等等。

小标 防诈骗 各银行盯异常交易各自出招

各银行盯异常交易各自出招。包括一银成立跨部门专案小组，北富银除了成立专责单位，同时首创「特权治理智能防骇警示系统」，利用智能妨骇警示；永丰银则创立安心转服务，客户可以主动调降约定帐号每日转帐限额，避免成为诈骗集团目标。

一银持续透过事前开户及业务申请审查、事中交易检核及网路银行转帐限额管控，以及事后交易监控与查证等，拦阻可能诈骗，针对数位通路转出达特定笔数或金额以上、约定转入他人帐号达特定笔数以上等等，加强管控，同时成立跨部门专案小组加入由刑事警察局与金融同业共同筹组之「鹰眼识诈联盟」。

北富银在金管会与内政部警政署指导下，发起「鹰眼识诈联盟」，无偿提供「鹰眼模型」AI侦测专利技术给予联盟成员，纳入数百项危险因子，涵盖50多种动态交易风险，提前侦测疑似异常转帐行为，目前获得中信银、国泰世华银、玉山银、台新银等超过34家金融机构响应，共享鹰眼模型专利技术。

永丰银则提供客户主动调降约定帐号每日转帐限额，避免因为大额转帐等便利性，成为诈骗集团目标，并宣导客户要妥善保管自己的金融帐户资讯等，以及以建置AI预警模型并导入数据分析，辅助即时侦测帐户异常交易。

中信银则是携手警政署，合作建置监控车手帐户的「金融诈骗侦测暨预警机制」及「ATM智能防诈骗车手交易通报系统」，如果显示为异常交易帐号，系统将主动通报协助警方缉捕。