赞助亚运、挨罚306亿摆脱监管 支付宝加速进攻百国

蚂蚁集团以支付宝起步，从打造单一的支付工具，到提供社交、理财、保险和公益等开放性平台，摇身成为中国金融科技独角兽。（来源：Dreamstime/典匠影像）

新台币三百零六亿元能换到什么？对蚂蚁集团来说，这笔钱可能换到的是「实现一个钱包走遍世界」的终极目标。

场景来到杭州亚运现场，一万二千多名选手走入亚运村，他们第一件事就是绑定支付宝（Alipay），支付宝是此次亚运主办单位指定合作伙伴，在十六天的赛期中，场馆周边商家的行动支付只能靠它。

如果亚运选手手机里的电子钱包属于「Alipay+」联盟的成员，例如韩国的Kakao Pay、马来西亚的Touch'n Go eWallet，他们连下载支付宝的工夫都可以省下，在杭州消费可以像在本国一样，手机「哔」一下就付款。

不论支付宝或Alipay+，都是出自蚂蚁集团。该集团在二○一四年独立以前，隶属于阿里巴巴集团，大本营就在杭州，做为地主加上成为本届亚运赞助商，场内用支付宝大展数位科技，场外则独揽商家的行动支付。

为什么他们这么大动作？答案是，今年七月遭中国政府开罚约三百零六亿元元的蚂蚁集团，有机会松开监管，迈向他们跨境支付的未竟之路。

跨境支付是指将支付延伸到海外市场，而这次亚运是蚂蚁集团的重要战场。

该集团运用亚运让来自全球的一千三百万游客一夕之间成为用户，而赛事期间入境者日均支付笔数较八月增长近七成，Alipay+境外钱包单日交易笔数，最高也翻了两倍，商家收钱码的领取量更翻涨十倍。

中国市场广大，为什么蚂蚁集团要出海？「因为境内市场已经饱和了，本土用户数量来到天花板，」一位银行业者直指，支付宝在中国境内用户约九亿，等于所有具消费能力的主要人口，都已经在用，所以必须出海扩大使用户。

蚂蚁集团已经谱写他们的「出海三部曲」。

首部曲是让中国人在出国时，可以扫支付宝的二维码付钱，这目标已趋近完成，目前在日本、欧洲、美国等上百个国家都能使用，包括台湾。

支付宝早在二○一五年就已来台，大至百货公司、小至夜市，在登台之初，估计就已经有三千五百家商店加入，曾经一度走进夜市，几乎每个摊贩都放着支付宝的条码。

于是，他们接续展开二部曲：陆续扶植东南亚国家打造电子钱包。

「不只是商业利益，这有战略意义，跟中国的一带一路政策有关，蚂蚁集团以国家队姿态，向外输出技术，协助当地政府打造电子钱包，这是最亲民的金融基础设施，从中也掌握更多数据，」资策会数位转型研究院组长李震华说。

到了二○二○年，蚂蚁集团提出「Alipay+」的想法，打算借由这套系统，串联东南亚乃至全球各家的电子钱包。

不过，当蚂蚁集团要大展拳脚时，二○年年底却遭到中国政府监管。原本该公司计划在香港、上海挂牌上市，却遭到中国监理机关喊卡，理由是「科技公司不得从事金融事业」，并下令整顿改革，该集团自此进入「黑暗期」。

将近三年过去，直至今年七月，亚运开幕前，中国当局对该集团处以天价罚款，不过对蚂蚁集团来说，反而却是好事一桩。李震华认为，罚款举动，象征着该集团整顿改革告一段落，把金融从科技剥离开来，而在取得牌照、受监管后，才能顺利开展各项业务。

「这三年我们没闲着，从支付宝到Alipay+，跨境支付技术解决方案的升级，能满足三年以后买卖双方，包括中国游客和海外商家，都在意的新需求。」蚂蚁国际事业群中东区域负责人谭骏对外指出。

目前马来西亚、新加坡、韩国、泰国等十余家电子钱包业者已加入Alipay+，全球可适用它的商家超过二百五十万家，包括法国春天百货、德国三大药妆店之一的Müller门市等。

也就是说，现在一名韩国消费者到法国春天百货，可以直接用手中的Kakao Pay付钱，韩语操作、韩元支付，店家收到欧元完成交易。如同蚂蚁集团二○二二可持续发展报告所写：「助力全球消费者『一个钱包走遍世界』 。」

支付宝在中国境内的服务项目，还有理财、保险、借贷等功能，等于一个App包办所有的金融服务，他们的未来目标，可以想见就是将这些服务搬到海外，提供海外用户更多功能，增加使用频率，完成出海三部曲的最终章。

不过，由于金融服务受到政府高度监管，能否成事，得看各国主管机关，以及当地的法令规范，这是蚂蚁集团做跨境支付最大的障碍。

这同样也是台湾电子钱包业者尚未加入Alipay+的主因。「最重要是要取得主管机关核准，其实不只是Alipay+，各国系统商都有来联系，目前仅与日本业者展开类似的合作模式，」街口支付总经理范庭甄表示。

但蚂蚁集团的企图心恐怕不容易挡住，当他们重新迈开大步，试图串联起全球电子钱包时，可能为接下来全球金融支付领域，揭开新的转变。

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商业周刊第1877期