证券营业员找上78岁婆婆「洗单」 基金一姐上网开骂

元大投信董事长刘宗圣（左）与元大人寿总经理林则棻，携手主持「存股概念」投资型保单上架记者会。（图／报系资料照）

日前惨遭金管会保险局重罚及停卖的元大人寿4张类全委投资型保单，半年内就大卖260亿元，元大神单殒落的背后，一篇3500字的文章扮演了重要的角色。

就在元大打着「存股概念」卖起投资型保单的4天后，也就是3月26日，保险圈很快地传遍了一篇标题为「元大存股保单之乱，你搞懂了没？」的文章，随即在社群、保户、媒体、舆情里发酵，金管会也正视展开调查。

这篇文章作者是有「基金一姐」称号的赵靖宇，她提起78岁婆婆来电问说，「他们教我把元大高股息基金赎了，说有另一个基金很不错，教我去买，选配息还是不配息？……」，「我一想，难道是元大人寿最近大推的那张具存股概念、只投资台股的投资型保单吗？」

媒体出身部落客「基金一姐」赵靖宇，上网阐述78岁婆婆被营业员游说买元大人寿投资型保单过程，引起业界一片哗然。（图／报系资料照）

赵靖宇发现，她婆婆被元大证券营业员力劝赎回「元大高股息基金」，改买另一档「很不错的基金」，其实是一张「保单」，由元大人寿委托元大投信专业投资代操、首次以台股基金为主的「存股概念」类全委投资型保单，强调是一档专为国人设计的「国民保单」，在超高龄社会下，特别标榜适合规划退休保障及参与「台股成长机会」的保险商品。

赵靖宇了解后一再提醒婆婆，「基金可以随时赎，这个叫保单，如果解掉，要付解约金的」，还以这两者间的「手续费、管理费」比一比、「基金配息来源可能为本金」及「快80岁长辈适合买吗？」等仔细分析元大人寿投资型保单，「最后一刻被我阻止了！我直接打电话给业务，取消和婆婆碰面签约，也就无需使用保单10天撤约权。」赵靖宇向本刊记者说明。

由于赵靖宇在这篇长文中，将婆婆被业务员劝说「以赎回基金买保单」的对话，描述地淋漓尽致，直接揭开「高龄保户、解约、洗单」等灰色行销行径，在保险界及社群里引起热议。

元大投信发行的台湾高股息基金0056ETF，受益人超越玉山金破47万人。（图／报系资料照）

「太敢了，铁定踩到保险局禁忌红线，施琼华（保险局长）三令五申地提醒大家要做好KYC（知道你的客户）的投资风险属性，是保守型、稳健型还是积极型，而且严令不能鼓励民众提前解约一张商品，改买其他保单的洗单手法，届时惹来消费争议，保险公司铁输。」保险公司高层说。

同时，业界也传出元大金体系的行销通路，在这张保单3月22日上架前，就开始「预售」，「尽管很多基金可在上架前募集，但这涉及保险商品，恐怕不能拿ETF这类商品的行销话术与手法来做投资型保单。」一名保险业务主管说。

保险局长施琼华4月初就严斥元大，要求先删除「存股」字样，并调查是否涉及违法行销，同时就「上架前募集」一事预警说，若调查属实，将以违反《保险商品销售前程序作业准则》，处以60万至600万元罚锾，或再并《保险法》第149条开罚，限制其营业或资金运用范围、要求停售保险商品或限制其保险商品之开办等。果不其然，4个多月后，保险局出手重罚。

对此，元大人寿仅低调回应说，已停卖该档投资型保单。记者询问元大行销该保单的DM等策略过程，以及何时依金管会裁罚，提出究责失职主管名单等问题，则婉拒采访。

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