走进“立规之地”湖北宜昌，绿色金融如何为“一江碧波东流”增色添绿？
21世纪经济报道 特约记者陈嘉玲 湖北宜昌报道
湖北宜昌，宜人之城、昌盛之地，长江大保护“立规之地”。
“共抓大保护，不搞大开发。”牢记殷殷嘱托，“立规之地”宜昌以“山水辉映、蓝绿交织、人城相融”为蓝图，吹响了建设长江大保护典范城市的号角。为守护一江碧波东流，宜昌动真格出实招，促百余化工企业“关改搬转”，护江豚逐浪起舞，以百亿千亿拼出绿色产业版图，为长江两岸绿水青山增色添绿。
守碧水、护净土。近年来，各类金融机构通过创新绿色金融产品，调整绿色金融结构，加大信贷投放力度，支持地方经济高质量发展，为长江大保护积极提供金融服务，以绿色金融“活水”浇灌绿水青山。
近日，21世纪经济报道特约记者走进“立规之地”湖北宜昌的企业与银行机构，进一步探寻绿色金融如何为“一江碧波东流”增色添绿、“贷”动绿色产业发展的一线故事。
绿色信贷，“含金量”带动“含绿量”
走进湖北宜昌市枝江市经济开发区的姚家港化工园内，总长6000米的集中供热管道蜿蜒伸展，正在为园区内企业提供安全、绿色、经济热能。
近年来，随着姚家港工业园区不断扩规升级，入园企业越来越多，对园区廊管服务等基础设施建设的需求也越来越紧迫，而资金一下子让产业园区的建设运营单位“犯了难”。
“邮储银行枝江市支行了解到我们建设园区集中供热公用热力管廊需要项目资金后，主动走访对接，迅速制定金融服务方案，为我们成功授信基本建设贷款6800万元，而且仅用了两周时间就批下来。”湖北姚家港绿色化工投资控股集团有限公司副总经理董莲表示，这笔资金加快推进了园区集中供热公用热力廊管建设，不仅保障了园区绿色运转，还进一步提升了园区基础设施要素配套，助力打造千亿绿色循环化工园区。
据介绍，成立于2008年的宜昌姚家港化工园，目前已入驻工业企业104家，形成新能源、新材料、医药化工、资源综合利用四大集群，正在向产业基础高级化、产业链条现代化迈进。
随着化工、医疗企业及高新技术企业逐渐增多，化工废料、医疗废料也必须同步得到有效安全处理。2018年，枝江市政府各部门审核通过了姚家港工业废物处理及资源化项目，该项目位于姚家港化工园内，主要处理处置枝江及周边地区所产生的危险废物。
“前期建设资金需求较大，姚家港工业废物处理及资源化项目总投资3.9亿元，目前还有近2亿元的资金缺口。”北控城市环境资源（宜昌）有限公司（下称“北控城市资源”）总经理张治国表示。
在了解到企业这一资金难题后，邮储银行宜昌市分行负责人徐玲迅速与项目对接，带队现场调查，为企业开通绿色通道，从授信到审批实现一个月内快速落地，及时为北控城市资源危险废物处理项目授信基本建设贷款1.8亿元，帮助企业大幅提升了危险废物处理能力。
类似港化集团他们这样的案例不胜枚举，皆是邮储银行通过增加“含金量”、以绿色信贷助力宜昌产业提升“含绿量”的真实写照。
邮储银行湖北省分行公司金融部总经理陈亚君告诉本报记者，近年来，邮储银行湖北省分行深入贯彻新发展理念，将碳达峰、碳中和及绿色金融发展纳入全行发展战略，成立了碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，以“邮储绿”守护“生态绿”，助力经济社会发展全面绿色低碳转型。截至2023年10月末，邮储银行湖北省分行绿色贷款余额237亿元，本年净增44亿元。
创新产品与服务，让绿色金融更“普”
一江绿水，两岸青山。位于枝江市江口堤防外滩处，占地总面积10万平方米、岸线长318米的基地，湖北民营造船企业枝江盛懋船业有限公司（下称“盛懋船业”）开足了马力，赶订单、忙生产。
“由于厂区所处位置特殊，厂房无法办理相关的产权证，我们无法提供合适抵押物，公司目前还是有资金困难的。”盛懋船业总经理屈扬坦言，在船只打造完成之时，客户通常仅支付40%～50%的货款。由于公司资金有限，在手订单也压着账款，就可能会导致有订单也接不了。
据介绍，盛懋船业是以船舶设计、船舶修造为主体的一级Ⅲ类钢质一般船舶生产企业、丙级船舶设计资质。多年来，该公司已获得30余项专利，2019年获省级高新技术企业，2021年获省级“专精特新”企业。盛懋船业承接打造的汉江120TEU纯电动集装箱工程示范项目，改善汉江流域生态环境，支撑国家“双碳”战略目标实现，具有“绿色、低碳、环保”等特点，对保护长江、汉江水质意义重大。
“我们在围绕船舶行业的主动走访中，了解到盛懋船业在建造汉江120TEU纯电动集装箱项目中需要一笔资金购买原材料，便主动对接企业。”邮储银行宜昌市分行普惠金融事业部总经理易锐告诉记者，针对盛懋船业无抵押物等实际情况，我们的客户经理就向企业介绍了邮储银行为高新技术企业量身打造的线上纯信用贷款产品“科创e贷”，仅用一天时间完成授信并成功放款500万元，为企业打造新能源船舶提供项目建设资金。
值得一提的是，近年来，邮储银行结合自身践行普惠金融的资源禀赋及优势，围绕“三农”、中小企业特点，推动绿色金融与普惠金融协同发展，让绿色金融更普惠，普惠金融更绿色。比如，邮储银行宜昌市分行围绕宜昌农业产业特色，推出了柑橘贷、茶叶贷、粮食贷、水产贷、肉牛养殖产业贷等纯信用贷款产品；结合宜昌水运特点，对船舶运输企业推出了“船舶抵押贷”产品，对新能源船舶等制造企业推出“专精特新”贷款等产品。
如何进一步加大创新以提升绿色发展动力？陈亚君表示，要坚持以客户为中心，深入发掘行业和客户绿色金融需求，提升绿色金融产品供给能力，开展绿色金融相关产品创新，尤其是在绿色保证保险贷款、碳排放权、排污权、用能权等方面，努力创新、多向突破，积极做大邮储银行绿色信贷规模。
多方合力，应对绿色金融挑战
在化工、医疗、船舶制造等产业得到金融活水润泽的同时，银行机构在开展绿色金融业务过程中也面临着新的挑战。
比如，前些年宜昌市以壮士断腕的决心，奋力破解“化工围江”的环保困局。转型期间，不可避免地会面临阵痛期，有的化工企业因流动资金紧张陷入经营困境。
“在地方政府、监管部门、金融机构和企业自身的协同配合下，风险得到了有效处置。”国家金融监督管理总局宜昌监管分局办公室董灿副主任表示，在支持“长江大保护”过程中，金融业还面临着以下三个方面的挑战。
一是如何确保金融服务和投资对生态环境的保护、提高水资源利用效率和降低污染排放等方面做出更积极的贡献，尤其是要加强对高能耗行业、对化石能源高度依赖行业的客户和项目的重点分析。二是如何从产品、客户、项目、资产等多维度深入分析和识别环保政策变化可能给银行和保险机构带来的各类金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等。三是如何在微观层面评价客户的财务表现时，引入适当的内部碳价，重新分析判断在碳排放外部效应内部化后，客户的财务指标是否支持授信审批和投资决策。
为了应对这些挑战，董灿指出，一是制定科学的金融服务和投资标准，鼓励投资符合环保、节能和清洁生产等要求的项目。二是加强风险管控，依法合规开展绿色金融业务，深入分析环保带来金融风险的机理，开展重点行业、客户的环保压力测试并应用于风险管理中。三是加强金融与生态环境部门的合作，加大信息公开力度，提高金融市场透明度，推动环境保护与经济发展协调发展。四是推进金融科技在环境方面的应用。
本报记者注意到，近年来邮储银行湖北省分行在业务实践过程中也做出了不少努力，包括优化政策制度、完善管理机制，健全激励约束、优化资源配置，应用金融科技、加强风险管理，强化信息披露、履行社会责任等等。
具体而言，比如，对公司金融业务、普惠金融业务、消费信贷业务等条线行业实施限额管控，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展，积极支持“两高”等传统行业绿色低碳转型发展。又如，积极运用“金睛”信用风险监控系统开展ESG及气候风险管理，督促客户进行环境信用修复，借助大数据等金融科技手段，完善风险监控机制，提升绿色金融专业服务能力。