招行经验：零售业务如何赋能绿色金融？

近日，招商银行发布了《2023年度环境信息披露报告》。报告显示，截至 2023 年末，招商银行绿色贷款余额4,477.65亿元，较上年末增加924.08亿元，增幅26%。

招商银行公司金融总部总裁侯伟荣表示，招商银行与国家政策同频共振，从战略高度推进绿色金融，在组织架构、人才保障、产品创新等多个方面进行创新探索，有效地推动了该行绿色金融业务的高质量发展。

在组织架构设置方面，招商银行在董事会设立战略与可持续发展委员会统领绿色金融发展，并在管理层设立专门的绿色金融业务发展委员会统筹协调23个总行部门及子公司。侯伟荣表示，与业内普遍设立独立的绿色金融部门相比，招行的做法可以避免客户拓展和产品推动的割裂，最大程度整合全行资源发展绿色金融。

在人才保障和人才培养方面，招商银行积极引进碳金融、绿证、绿电、碳足迹、碳核算等方面的专业人才，并与专业研究机构以及大型企业合作，强化员工绿色金融专业能力建设；同时基于金融科技优势打造了绿色管理系统，在全行范围内共享绿色行业认知，提升绿色金融业务推动效率和准确性。

在产品创新方面，招商银行紧跟政策和市场趋势，构建了“五横七纵”绿色金融产品服务体系。“五横七纵”具有种类丰富、场景化运营的特点，涵盖了绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融五大场景，以及绿色能源、新能源汽车、轨道交通、火电、钢铁、建材、农业七个 “深绿”和转型金融领域，能更好地满足实体经济绿色低碳转型需求。

众所周知，招商银行的零售业务优势明显，那如何利用其零售业务强大的销售能力赋能绿色批发金融业务的发展呢？侯伟荣介绍独树一帜的“招行经验”。

一是在零售客户融资方面，招商银行信用卡中心持续提升新能源汽车消费服务能力，持续强化新能源汽车信用卡贷款经营，通过绿色零售金融直接提升绿色消费，从而反哺新能源汽车等深绿产业。

二是在零售客户投资方面，招商银行非常重视绿色理财产品的研发和发行，招商银行旗下各子公司发行了很多绿色基金、绿色理财产品，招商银行还推出了与光伏指数挂钩的绿色结构性存款产品，零售条线将这些绿色金融产品推荐给相应的客户，不仅为客户提供多元化的绿色投资选择，也为深绿产业找到了匹配度较高的“耐心资本”，是绿色金融“零批结合”的重要方式。

据了解，截止到2023年年底，招商银行绿色公司客户融资总量(FPA)余额7,737.99亿元，较上年末增长22.19%；中国人民银行绿色贷款专项统计口径下的绿色贷款余额4,477.65亿元，较上年末增加924.08亿元，增幅26.00%；各项数据均处于股份制银行前列位置。

此外，招商银行境内存续的绿色金融债券余额共计150亿元，境外存续的绿色和蓝色债券余额共计19亿美元。

本文源自：金融界

作者：鑫菲