10万定存1年利息少250元 大行存款利率年内再度下调

每经记者:李玉雯 每经编辑:张益铭

时隔不到三个月,大行存款利率再度下调。10月18日,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行集体宣布调整存款挂牌利率。

其中,活期存款利率下调5个基点,从0.15%调整为0.1%;三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。调整后,一年定期存款利率为1.1%,意味着10万元存款1年利息收入将减少250元。

这是自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,以大行为首进行的第六轮存款挂牌利率下调,上一次是在今年7月25日。从前几轮存款利率下调节奏来看,均是大行领头,股份行、城商行、农商行等陆续跟进。记者注意到,股份行中的招商银行也已于今日同步下调了存款挂牌利率。

市场此前对于此次存款利率下调已有预期,央行行长潘功胜9月24日在国新办发布会上提及,将降低中央银行的政策利率(9月27日落地),带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点,预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

今日召开的2024金融街论坛年会上,潘功胜说道,“今天早上,商业银行已经公布下调存款利率,预计21号公布的贷款市场报价利率(LPR)也会下行0.2~0.25个百分点。”

多家大行今日下调存款挂牌利率

10月18日,大行集体宣布调整存款挂牌利率。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行官网显示,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整取)分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

邮储银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整取)为0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%、1.55%。半年期、1年期品种利率比其他大行略高1BP、2BP。

招商银行也于今日同步下调了存款挂牌利率,调整后与上述工行等五家大行的利率水平一致。

市场此前对于此轮存款利率下调已有预期。9月24日,央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示,将降低中央银行的政策利率(9月27日落地),预计本次政策利率调整之后,将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点,预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

在今日召开的2024金融街论坛年会上,潘功胜指出,“9月27日,已下调存款准备金率0.5个百分点,预计年底前视市场流动性情况,择机进一步下调存款准备金率0.25~0.5个百分点;下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下降0.3个百分点。今天早上,商业银行已经公布下调存款利率,预计21号公布的贷款市场报价利率(LPR)也会下行0.2~0.25个百分点。”

“这意味着接下来企业和居民贷款利率将有更大幅度下调,而根据存款利率市场化调整机制,存款利率与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩。最新数据显示,二季度银行净息差为1.54%,与上季度持平,为有记录以来最低,也明显低于1.8%的‘警戒水平’。这样来看,今日大行下调存款利率符合政策导向和自身稳息差的需求,接下来各类银行会全面跟进。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

王青同时提到,根据下调存量房贷利率安排,10月底之前要基本调整完毕,这也是本月商业银行密集下调存款利率的一个催化因素。

“本轮存量房贷利率下调,会带动银行每年利息收入减少1500亿左右;9月末银行各类存款规模约为299万亿,这意味着存款利率平均下调5个基点即可弥补;若10月LPR报价下调20个基点,并带动各类贷款利率更大幅度下调,着眼于稳定净息差,存款利率需要再平均下调10~15个基点。这样来看,当前银行开启新一轮存款利率下调,对稳息差,进而保障商业银行稳健经营,持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。我们判断,本轮银行存款利率下调,基本可以抵消各类贷款利率下调对净息差的影响。”王青说道。

分析师:当前银行需要更好地进行负债端管理

在下调存款利率降低银行负债成本过程中,如何稳定存款基础是银行需要面对的一个问题,要对可能出现的“存款搬家”的规模、节奏进行判断。王青认为,当前银行需要更好地进行负债端管理,核心是前瞻性预判利率走势并做出政策调整。其中,一个很重要的方面是优化存款结构,增加活期存款特别是对利率不敏感的核心存款的比重,适度降低高成本存款比重,在稳定负债端的同时降低负债成本。

记者注意到,银行业整体息差承压的背景下,优化负债结构是各家银行着力的重点领域,多家银行管理层此前在中期业绩会上对此进行了详细解释。

例如,交行副行长周万阜在中期业绩会上表示,该行在压降负债成本方面,一是加强存款定价的精细化管理;二是大力压降高成本存款,加强结构性存款、长期性定期存款、大额存单和协议存款等高成本存款的管控,合理控制其总量、期限和定价;三是积极拓展低成本的负债,提升支付结算综合服务水平,促进低成本存款的增长,同时基于市场利率走势的研判,灵活拓展低成本的存款品种。

民生银行副行长石杰在业绩会上表示,为了降低负债成本、提高息差水平,该行主动优化存款结构,希望获取更多的低成本活期存款,实现了负债成本的压降。

光大银行首席财务官刘彦在业绩会上谈及息差管控时表示,在负债端,会强化存款管理的分类施策逻辑,强化对低成本存款的吸收,也就是说要打造链式拓客、代发等基础性的客户服务和产品,同时,也会审慎地安排高成本、长久期存款的吸收。