10年累積千萬資產 吳易燁：學做自己人生的財務長

【文．林怡妏】

回首人生几次跌宕，个性积极、乐观的吴易烨说，「碰上了就面对它、处理它」，十年内她不但还完担保债务，还靠着不动产与股票、基金与ETF投资存下千万以上的资产。

*国中学记帐、大学毕业存到一桶金，吴易烨：对金钱进出很有感

谈起自己的财商启蒙，吴易烨说是来自父母。「我们家是在做生意的，父母工作繁忙，常让我们帮忙整理现金，我记得每天进出的货款就高达上百万，从国小开始妈妈就会将数十万的现金跟存簿交给我，让我去银行存钱。」

上国中后，吴易烨开始帮忙理帐，确认客户还款周期并查看是否有呆帐，吴易烨对数字敏感，有一回她发现一家下游中盘商还款周期过长，立即提醒父母要暂停出货，果然没多久这间厂商便传出倒债。

吴易烨的父母从小就让她学习管理金钱，除了帮家中生意理帐，也让她学习支配零用钱，并养成记帐习惯。吴易烨笑说，「因为这些原因，我从小就知道钱很重要，而且也很爱钱。」

吴易烨大学读的是经济系，经常阅读财经类报章杂志，对经济情势具有一定的掌握度，她努力打工，利用存下的钱开始学习投资。「那时适逢1997年亚洲金融风暴，台股非常低迷，我在补习班认识了一位台大经济研究所的学长，跟着他在股市低点一起进场投资。」搭上股市顺风车，吴易烨大学刚毕业就顺利存到第一桶金。

*从零开始

当空服员的日子，吴易烨没有时间盯盘，她选择投入定期定额基金，同时利用下班时间到政大进修部学习投资理财。吴易烨说，虽然有在买基金，但心里还是痒痒的，想透过股市学习投资，「当时宏盛(2534)股价落在七块钱左右，净值十四元，股价净值比有落差，因此选择买入，涨了三倍后才卖出。」

「股价净值比是一个很好的参考指标，」吴易烨补充，「有些公司股价会被低估，透过股净比去做评估就可以买到体质良好的绩优股。」

父亲出车祸后，吴易烨为了就近照顾家人，她回到高雄并进入银行担任理专。「当理专后，我更没时间盯盘，加上银行当时推行基金，我觉得要跟客户推荐，自己要先研究好并买入，所以当时我手上最多有二十二档，买入后我就放着，去看经理人操作的状况。」其中，新兴市场、矿业、能源等多档基金表现亮眼，加速吴易烨财富累积的速度。

2008年金融海啸，吴易烨家中生意面临财务亏损，她拿出好不容易存下的千万资产来支应，没想到这些钱一夕之间付之一炬。

一切从零开始，吴易烨自知没有时间难过。「每个月我有三分之一的薪水必须被法扣，另外还有六到七万元的开支，所以月薪至少要十万才能打平。」为了达到薪资目标，吴易烨选择进入寿险业。

保险业务员薪资弹性高，扣掉固定支出后，吴易烨顺利存下一些本金，她先投入法拍屋市场，有所获利后，进一步投资预售屋，透过转卖做价差。

「当时房市低迷，我跟房仲朋友合资做法拍屋投标，顺利标到房子后，我们把房子重新整修再出售。」吴易烨坦言，在她经济较为困顿的时期，房地产是帮助她快速翻身的重要投资。

*打造现金流，有余裕的生活更美满

「哪些特质帮助妳快速且有效地累积财富？」

吴易烨自认是胆识与稳定性。「投资是反人性的试炼，」她强调，「大家不敢接的时候，我就会进场，在大家一窝蜂的时候，我会冷静观察。」

吴易烨坦言自己没有太多时间研究个股，因此比较注重基本面，她会到公开资讯观测站了解公司的财务状况，同时透过国际情势与经济数据，从总经的视角判断市场走势，以此策略操作就能创造不错的报酬。

然而稳健的财富不单单来自股票，吴易烨将资产分别配置在不动产、金融投资与保险规划三大块，她用不动产与保险打造财库地基，四十岁达到财富自由的目标后，将更多资金配置于高殖利率个股、美股ETF、配息ETF与月配息基金，打造稳定现金流。

吴易烨说，拥有财富安全能让人心灵平和、身心健康，当生活有余裕便能更美满，因此，在成为理财顾问后她积极辅导客户打造财库。

她回忆自己曾辅导一位家庭主妇，「这名家庭主妇本身财务状况不错，但她不知道如何理财，她希望在不靠丈夫的支应下，透过自有的资金打造每年五十万的现金流。」

辅导过程中，吴易烨发现，她的资金多半投入储蓄型保单与投资型保单，在没有定期检视绩效下，资金便一点一滴地流失。

经过系统性的盘点与规划，客户顺利达成财务目标，「她告诉我，她的婚姻关系因此改善了，有了固定的现金流，她把自己的生活过得非常丰富，而丈夫也开始主动参与家庭活动。」

「有财务做底气，才能拥有自己想过的日子啊！」吴易烨强调。

*分散风险，稳健退休财库

除此之外，吴易烨也特别提到退休理财的重要性。

「许多人在进行退休规划时会把钱全部放在单一部位，像是股票投资，还有老一辈会买不动产，但身上却没有现金养老。」

她接着解释，「如果单买股票，股市起起伏伏，当急需大笔现金，就可能卖在低点，导致资产流失。如果都买不动产，可能导致没有现金花用，或是未来孩子继承时没有现金缴税，而无法顺利继承，这些都是在辅导客户过程中常见的案例。」

吴易烨建议透过保险规划与投资工具来分散退休风险，她自己即买入年金保险，透过时间产生的复利，达到未来可持续供应稳定现金流的目标。此外，她也买入高殖利率个股、ETF与债券基金等相对安全、稳定的投资标的来打造退休财库。

「台湾许多公司经营表现良好，且有稳定的股息政策，买入这种体质好的高殖利率个股，就能拥有稳定的配息收益。另外有许多债券基金一年能创造5%-7%的报酬率，且收益具备可预期性，这些都是比较安全的资产布局。」

人生下半场，经济已然无虞的吴易烨有更多的时间做自己有兴趣的事，除了持续以理财顾问的角色协助客户达成财务目标，她也开设课程，并在脸书粉专-吴易烨CFP理财小酒馆以及Podcast节目分享财商资讯，她想帮助更多人打造财务安全，经营好「晚」美人生！

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