3档15元入手价还不把握！378万人等退休ETF怎么买？

3档15元入手价还不把握！378万人等退休ETF怎么买？（示意图/shutterstock达志影像）

据内政部统计，台湾即将迎来有史以来最大的退休潮，预估约有378万人将陆续退休，但退休金该如何规划，成为一大学问。所幸，近年ETF百花齐放，成为国民投资显学，不过由于许多档价格已高，让准退休族伤脑筋，为先前没跟上15元发行价而懊恼不已。

现在机会来了，近期有3档ETF正在募集或是即将展开募集，2档属于高息，1档是金融债券。特别的是，3档都是「月月配」，想要趁甜甜价先抢先赢的退休族或是小资族，可得把握机会。

■国泰10Y+金融债（00933B）：今（9/28）最后募集日，入手价15元

国泰投信推出的10年以上金融债，号称比金融股更香、更稳，期追踪的「彭博10年以上美元金融债券指数」殖利率攀升至6.2%，远高于近10年平均殖利率约4.3%，为历史相对高档，甚至比台湾最多人存的金融股殖利率还高。

国泰投信指出，金融债是台湾寿险及一般法人投资较多的债券类型，观察台积电持有的债券中，前9大持债比重的债券发行人，包括美国银行、摩根士丹利、摩根大通、富国银行和高盛等，都是「彭博10年以上美元金融债券指数」成分债的发行人，且从未违约，买进这类型金融债券，等于是「跟着台积电布局金融债」。

00933B经理人钟郁婕表示，投资金融债还有「海外所得免税」这项隐藏版优势，依据所得税法，每月领到的配息属于海外所得，家户全年合计100万元以下就免税，对多数人来说更具税务效率。

■中信成长高股息（00934）：募集期间10/16-10/18，入手价15元

00934的选股标准，是以台湾上市上柜市值前200大或前300大中，近3年平均殖利率前50名，且符合近3个月日平均成交额 2000万以上的50档高股息股票。指数成分股于每年的4月及9月进行调整，同时也将历史填息能力前50%优先选入50档成分股。

其追踪的「台湾优选成长高股息指数」年化报酬率15.05%，且近5年平均股利率达7.42%，00934经理人张圭慧表示，成分股主要聚焦成长性的潜力产业，包括半导体、电子零组件、电脑及周边设备及纺织纤维等产业，投资人可一次掌握潜力产业及个股的成长趋势。

张圭慧强调，00934兼具高股息与高成长二大特色，首先是采月配息机制，投资人资金运用更灵活；二是台湾优选成长高股息指数每年随台股除息淡旺季，共调整2次，4月除权息旺季着重股息累积、9月除权息淡季抢攻资本成长，相较于同类型高股息ETF，更能精准针对台股除权息淡旺季进行调配。

■台新台湾永续高息中小型（00936）：10/16开始募集，入手价15元

是国内首档结合「永续、高息、中小」3优势的台股ETF，主要追踪指数为「台湾永续高息中小型指数」，于每年6、12月进行成分股定期审核。日前已经公布前10大成份股，依股票代号分别为东阳、聚阳、群光、京元电子、台胜科、臻鼎-KY、中美晶、瑞仪、启碁及丰泰。

根据回溯资料，「台湾永续高息中小型指数」累积报酬率210.4%，殖利率指标7.37%，表现优于加权指数140.26%及3.72%。

※免责声明：文中所提之个股内容，并非任何投资建议与参考，请审慎判断评估风险，自负盈亏。