退休准备 把握一二三策略

长寿趋势下，准备充足退休金成显学，2020年突如其来的新冠疫情，全球许多企业不敌而关闭或缩减规模，各国失业潮乍现、无薪假人数遽增，大幅影响生计收入，更让退休理财雪上加霜，进入后疫情时代，经济重启让个人财务有机会修补，富兰克林投顾建议，规律理财、长期准备，才能让退休理财重返轨道，可采取「一二三策略」规划退休理财。

富兰克林投顾表示，人生不同阶段可承受风险、退休目标可能改变，可依照人生三个不同阶段来检视退休理财的需求，包括累积期、过渡期以及退休期，有助退休计划更加贴近个人需求。首先是「累积期」，重点在于提高储蓄率，长期投资提高资产增值的空间。其次进入50岁以上的「过渡期」，须因应工作或家庭成员变动等差异，资产配置需求开始分歧，须透过与退休计划参与者进行一对一沟通。最后迈入「退休阶段」，特性差异更明显，量身订做以创造退休收入来源的退休计划将蔚为主流。

退休准备时，把握充足性、可持续性、完整性三大衡量指标，让退休理财能面面俱到，以简单容易执行「一二三」策略，尽早展开退休计划。富兰克林投顾说明，「一」举两得：提早开始退休基金规划，愈早开始愈轻松，单笔资金投入债券基金，领息存股票基金。

「二」全其美：小资族2,000元投资两档基金，可用一档股票加一档债券型基金，落实攻守皆备的资产配置。「三」思而行：不因一时市场震荡而停扣赎回，可能错失逢低布局及回涨契机，而处于退休金累积期者，更应持续扣款不中断，若仍不知从何入手或没时间打理，寻求投资顾问协助，或透过智能理财机器人，帮忙监控风险、因应市场变动适时提醒调整基金的资产配置。