焦虑的退休准备

图╱美联社

新闻提要■根据一项调查显示，美国民众认为想过舒适无忧的退休生活，至少需要146万美元。然而这笔数目与他们为退休而储蓄金额88,400美元相比，有如天壤之别。

精句选粹■U.S. adults believe they will need $1.46 million to retire comfortably.

佩恩（Eric Payne）是一位37岁的单亲父亲，育有两个儿子。虽然他的薪水还算不错，约在8万美元左右，但在扣除基本生活开销后，所剩资金少得可怜。他无奈的说，面临沉重的生活财务压力，使得他暂时无法为未来退休计划进行储蓄。

750以上劳工暴增

根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）预估，未来十年美国劳动市场年龄在75岁以上的劳工人数将近翻倍，在银发海啸不断逼近，也让退休财务规划变得更重要。

长期以来，美国的退休金制度主要由三层支柱所支撑。它分别是年金计划、社会安全福利和由雇员、雇主共同缴费建立起来的退休计划（401K）。如今情况已经有所改变。

年金计划几乎已经名存实亡。1980年代中期，约有半数的民间机构员工参与这项计划，不过到了2022年，该比重已锐减到只有15％。

根据美国社会安全局的调查，社会安全金是目前主要的退休金来源，它为超过四分之一的老年人提供高达9成收入。

但社会安全信托基金如今却面临庞大赤字，如果不进行干预，到2030年代中期恐将用罄。然而国会两党议员针对如何解决这个问题，直到今日仍僵持不下。

至于由雇主、雇员共同缴费建立起来的退休储蓄计划401K，虽有68％的民间企业员工可以使用，然而真正参与者只有50％。

贝莱克集团（BlackRock）执行长芬克（Larry Fink）日前在给投资者的信函中警告，除非企业领袖与政治家开始进行「组织性与高层次的努力」，来重新思考美国的退休问题，否则他们将面临将让年轻一代与资本主义和政治疏离的风险。

他在信函中提到，「难怪年轻一代，千禧一代和Z世代，在经济上如此焦虑。

他们认为我的世代-婴儿潮世代的财务无虞情况，已对他们后来世代造成伤害。就退休问题上，他们的说法是正确的」。

美国民众之所以对退休后的经济生活感到异常忧心，是他们认为退休所需的金钱已远超出他们目前拥有，而且在通膨升温下，这笔资金可能比以前还要更高。

根据西北互助公司（Northwestern Mutual）发布的2024年《规划与进展研究》报告指出，美国成年人认为他们需要约146万美元，才能过着舒服安稳的退休生活。该金额比去年增加了15％，几乎是同期通膨的5倍。

然而不幸的是，美国民众的实际退休储蓄却远远不够。根据该报告表示，民众为退休的储蓄金额平均为88,400美元，比2021年所创的98,800美元五年高峰足足减少逾1万美元。在所有年龄层方面，受访民众认为他们需要退休的资金与他们实际储蓄之间存在极大的落差。

物价飞涨推升魔法数字

西北互助公司执行长戈克哈莱（Aditi Javeri Gokhale）表示，民众想过舒适退休生活的「魔法数字」已飙升到历史新高，同时间他们的目标与储蓄进展的差距也是前所未见的大。他认为物价飞涨，提高民众对退休储蓄的期望。

纽约社会研究新学院经济学家吉拉度希（Teresa Ghilarducci）也提到，「魔法数字」的增加，凸显民众对于退休生活的焦虑已经高出他们的退休规划。她说「对于退休的忧心已攀升到新高」，特别是医疗保险与长期照护的沉重支出，更令美国民众忧心不已。