准时安稳退休 掌握12字箴言

美股三、美投资级债七 滚动10年投资表现

市场震荡，今年大部份股债基金都大回档，即使近月出现反弹走势，但几乎未回到去年底价格水准，使得退休金准备大缩水。法人表示，在市场呈现大波动时，想准时退休，退休理财可以掌握二策略。

近年愈来愈多的人选择延缓退休，甚至有人还希望自己可以工作到不能工作的那一天为止，虽然有些人对工作有一份热忱，想「工作到老」外，多数银发族到了退休年龄时却还想工作是因长寿风险，担心万一退休金用完了还没有往生，甚至卧床需要人照顾，那就很悲哀。

法人表示，其实只要及早做好准备，实现如期退休或安稳过退休生活的难度不高。

基富通总经理王浩宇表示，今年股债齐跌是全球共通的现象，主要原因是各国央行货币政策转向，过去量化宽松带动资金行情，很多人怎么买、怎么赚，现在缩表、升息，投资操作很难再顺风顺水。不过，景气、股市都有多空循环，对于准退休族来说，应把握12字箴言「细水长流、资产分散、定期投资」来度过这段投资的阵痛期。

王浩宇强调，虽然目前全球政经局势仍充满许多未知数，但面对物价高涨，为确保资产价值不缩水，更应该保耐心与纪律，透过定期定额、定期不定额或日日扣等方式，打造具有韧性的理财策略，待未来行情转危为安时，有机会比别人提早一步实现获利目标，创造投资的微笑曲线。

走过今年的波动，富达预估明年金融市场走势仍将持续波动。面对通膨仍高、货币政策未转向与景气减缓等多变之投资环境，对于准退休族，建议投资人可以采取二策略因应：一、收益投资策略；二、定期定额策略因应市场波动。

富达表示，一、收益投资策略─透过投资等级债找收益－鉴于全球景气放缓，加上今年以来殖利率已上扬逾200个基点，投资等级债等优质债券之评价面具投资吸引力，相对看好投资等级债。另可透过多重资产抗波动－鉴于金融市场波动仍大，透过具有股票、债券与另类资产之多重资产降低投资波动性。

二、定期定额策略─尽管市场仍具波动与不确定，富达仍看好科技与健康护理等长线趋势投资题材，建议透过 定期定额或分批布局趋势主题投资题材。