AI把關防詐 銀行業：正常帳戶可能遭錯殺

国内的人头户犯罪问题太多，导致存汇业务警铃大响，警示户激增，政府思考能否透过ＡＩ更有效率改善现况，但另一方面，透过ＡＩ过滤的作法，极可能发生「错杀正常户」，此国内金融业者私下感叹：「鱼与熊掌难以兼得！」

据了解，已经有不少金融机构提出类似问题，当时北富银也坦言的确难以避免，但问题就在于现在情况太严重，非得用更科学的方式来过滤。

知情人士透露，刑事局未来给予银行业者的新态样，应该与开户者的年纪、地域关系、进出款频率、金额大小等多项指标相关，是透过新态样进入模组之后作大数据的分析，来过滤出所谓的「可疑户」；银行主管认为，通常金额规模小、进出频繁，又不符合地域关系的开户者，届时被「关帐」的机率最大。

相关人士说，一旦被匡列为可疑户后，这些帐户就会面临「关帐」命运，银行也担心倘若错杀正常户，到时候不但得罪客户，甚至这些客户若向金管会投诉，还会造成无谓的纷扰。

金融圈人士指出，数年前，国银在作洗钱防制时，就有大批帐户因为符合制式版的洗钱防制态样而被关帐，曾引发客诉；现在另一个被银行业者关注的是，客诉后，政府是否能展现决心力挺银行，还是反过头来罚银行？

也有银行业者质疑，即使因为鹰眼模型的运用，而使警示户大量降低，但也不能保证就不会有「漏网之鱼」，因为ＡＩ毕竟是ＡＩ，再怎么灵光，仍不能百分之百成功。