纯网保开放机率高 将走麻雀模式
如果纯网银是鲇鱼,纯网保将是「麻雀」,即规模小、灵巧,无实体通路、无业务员,但依旧具有保险公司功能的新式保险公司。
黄天牧透露,保险局先前宣布可能开放纯网路保险公司后,「很多人询问」,还包括国外业者,代表大家对此开放仍是很有兴趣。
虽然金管会仍是坚持年底、或明年初才要宣布是否开放纯网路保险公司,但以黄天牧的「诸多想法」,开放纯网路保险公司可能性极高,但政策宣布后,仍要搜集各界意见,包括现有保险公司、新创业者、立委、学者等,汇集意见后形成新的法规,包括可能开放的业务、保额、家数等,到真正接受申请,可能要2022年的下半年、甚至是年底。
黄天牧强调,即便未来开放纯网路保险公司,也会要求股东中有一定比率是金融业参与,因为金管会多年来的监理态度一向如此,即金融传统特质是稳健,但稳健不足以成事,必须要有些科技的DNA进来,才能带动创新,但新金融机构的股东结构中势必要有金融机构的参与,只是比例多少的问题,也要有科技业参与,这样组成的文化才能够兼顾稳定与创新,黄天牧说,过去在新设投信公司时,亦要求20%以上是金融机构参与。纯网银则要求至少40%是金融机构。
对于纯网保可能从事的业务,黄天牧认为主要是因应平台经济衍生出碎片化保单。亦即如外送平台外送员的意外险、第三人责任险等,寿险则是业务员不爱卖、佣酬较低、保障型的寿险保单,但纯网保必须作到身份认证、保额上也会有限制等。简单来说,纯网路保险公司就是会以科技创新模式,去承保现在实体保险公司在专业上、资料库上或成本考量上未必愿意去作的保单。