保险科技 带来纯网保新商机

安谊金融联合创办人暨首席投资长林彦君分享「纯网保」的国际近况，以香港第一家纯网保公司保泰人寿（Bowtie）为例。林彦君指出，该公司成立至今三年多，业务逐步上轨道，预期五年内可获得收支平衡，是香港被视为成功的纯网保公司，主要掌握四要素：

一、重视用户体验：视「用户体验」（user experience）为最重要因素；二、产品诉求简单，保费能降：2019开始提供无储蓄及投资成份的健康保险产品，减少因投资而衍生的成本，将绝大部份客户付出的保费投放于保障上。

三、保泰人寿没有业务员，以网路平台作销售可以免业务员佣金，并将所有核保及理赔置于网上平台处理；四、客户服务团队没有销售压力，从客户需求提供中肯意见，「唯有一份纯保障，可以让大家拥有自由的选择，拣选自己真正需要的保险！」

国立政治大学保险科技创新实验室执行长彭金隆指出，纯网路保险公司主打「便利、迅速、便宜」三项特质，纯网保的成立将有助于推动保险市场产品与服务创新。然而，他也提醒，台湾要发展纯网保公司仍有许多需要调适与相关法规配套；而寿险纯网保应只能贩售保障型产品，销售通路受限加上资产成长动能不足，可能中短期较无法与传统保险公司竞争。

中华信评副总张书评指出，目前台面上的海外纯网保公司，都有本业客户基数撑腰。例如中国众安保险，其背后是由蚂蚁金服等平台商或电商龙头成立，本身就有庞大的客户，一旦开发创新服务，如针对网购退货的「退货运费险」，一开始确实有市占率，「这是纯网路生态业者的营运关键」。

如果不仅限定于网路、数位，国际产险业的创新点子一直在向市场碰撞。在亚洲市场已有知名度的AXA安盛产险公司，针对新冠病毒疫情持续蔓延，为客户提供额外保障，指定家居财物保险及中小企客户，可以免费获得额外的「清洁及消毒服务保障」，确保客户、家人、员工享有安全健康的环境。保单额外服务是保单保障期内，若有确诊案例，AXA安盛将赔偿其家居清洁及消毒费用，上限800港元，也有为企业客户分等级，得到消毒理赔金也不一。