保险科技大变革！　未来可望刷一下指纹就能投保

▲保险科技发展，未来投保可望采用生物辨识确认身分。（图／达志示意图）

记者戴瑞瑶／台北报导

随着保险科技(InsurTech)的发展，未来透过「虹膜」、「指纹」、「刷脸」、「声纹」等生物辨识，就能够快速投保的时代可望来临！

过去在保险法中，严管所有保险公司保户投保都须符合「亲签」的规定，寿险业者甚至需要「亲晤」，这样的制度已经施行近50年。但随着金融科技发展，银行业者已经开始在采用生物辨识，这也让保险业者「亲晤亲签」制度可望大松绑。

其实，在去年公布的金融建言白皮书上，金融总会就有采纳寿险公会的建言，将「新增一次性密码(OTP)以外的注册程序身分验证机制，例如生物辨识、数位凭证（如自然人凭证）、健保卡、本人信用卡与本人存款帐户等。」纳入白皮书中。

金管会主委顾立雄在去年底也曾透露，保险局已经请寿险公会研议，因应金融科技发展，开放采用虹膜、指纹等生物辨识，「只要相关机制有不可否认性，我们会考虑(开放)。」保险局也表示，待公会提出相关替代措施后，会评估其可行性。

保险局官员表示，保险法中规定业务员签保单时，须符合亲晤亲签的规定，怕的就是产生道德风险。而目前已开放网路投保的险种，除了一定额度以下的旅平险外，都限于要保人与被保险人需要同一人；在一开始投保前的注册与投保都要采用一次性密码，网路支付保费时，信用卡等名字需要是被保险人的。

政大教授彭金隆则表示，确定被保险人的真实身分，及确认要保人的投保意愿，是保险局督促保险公司销售流程正确与否的重要关键。然而根据保险法规定，保险契约生效，只要双方意思表示一致就好，并不一定要签名或盖章，只要能确认交易的主要方式，签名或盖章并非唯一的方式。

其实国外已经有不少案例，立委郭正亮日前就提到，新加坡金融科技业者PolicyPal，就开发出用App可以买保单、管理保单，但台湾因为受限于法规，就算业者想做也不能做。

在国外，保户投保时的录音、录影、支付可以线上建档，保险公司除了利用人脸识别身分，还会做声纹，为每位客户建立生物档案，安全性甚至超越「实名制」。还有保险公司开发用「自拍」分析年龄和健康状态，但这道德风险仍有待解决。不过，这代表在不久的将来，生物辨识投保技术可望实现。