纯网路保险对谁威胁大 保险局数字可看端倪

（发展网路投保，寿险、产险方向大不同。图／本报资料照片）

纯网路保险公司出现，会是谁的「鲇鱼」？据金管会统计数字显示，2021年全年及今年1月网路投保业绩，都是产险业大幅成长，去年全年共有287.5万件投保，年成长近64％，且是同期间寿险网投13.2万件的21倍以上，今年1月产险业有74.57万件投保，同比成长近422％，亦是寿险业1.28万件网投的58倍。

若以网路投保保费来看，去年全年产险业是23亿元，年成长38％，寿险只有4.78亿元，年衰退34％，产险网投保费亦是寿险的4.8倍；今年1月产险网投保费3.75亿元，寿险只有3400万元，更是寿险网投保费收入的11倍以上。

寿险业明明总资产逾29兆元是产险的76倍以上，资源比产险多，2021年税后获利3601亿元，是产险200亿元的18倍，为何在网路投保上，无论件数或保费都「狂输」产险业？

寿险业者表示有三大理由，一是新冠肺炎疫情持续漫延，民众想要简单的防疫险或疫苗险，保险局开放产险业的防疫险可以网路投保，但寿险业尚未开放，尤其是日额医疗险部分，寿险业尚不能在网路上承保。

二是寿险最擅长的年金险，目前只有新台币计价部分可在网路上投保，且宣告利率在前二年逐步下滑，保户接受度下降，金额及件数近两年都持续下滑，去年仅4千多件、新契约保费近4.4亿元，今年1月则不到400件、保费3千万元左右，平均一件大约8～10万元，投保意愿不如疫情发生及降息前的2019年。

三是寿险保单相对产险复杂，且寿险公司偏好线上结合线下的行销模式，即客户线上搜寻适合的保单并进行保费试算，寿险公司有可专人协助并完成投保，这部分目前各家寿险公司都在发展新的模式，相对产险公司的车险等保单可在网路上一气呵成完成投保，寿险的保单复杂度及保户习惯，较不易在网路上完成。

即便是极简单的小额终老保单、定期寿险等，今年1月也只有23件及226件，成长不易。

但也因此若纯网路保险在2023年出现，冲击较大的应是产险业，寿险还比较「老神在在」。