每人每保单不同费率 纯网路保险可推即时费率

（纯网路保险公司未来可能对不同保户采动态保费，即时精算每张保单的费率。图／资料照片）

保险单一或固定费率时代将结束？金管会即将核准台湾首批纯网路保险公司设立，有新创业者提出「即时精算」及「精准精算」的计费模式，即依不同情境或个人健康情形，给予不同费率且可能随时变化，保险局长施琼华表示，只要保单送审时模式可行、风险可控管及订价公平、消费者保护上没有问题，不是不可以放行。

现行保单送审时，无论寿险业者或产险业者都有相关假设、承保风险厘算，提出保单计费公式，大部分是半固定或同一规模、同年龄等同一费率，且保单有效期间大部分不会调整保费。

金管会16日举行纯网路保险申设的公听会，金融科技园区即有新创业者提出「即时精算」与「精准精算」的模式，即保单先假设承保情境与初期保费，随着实际承保数据增加，费率也会跟着调整，即1日投保者的费率，与15日投保者的费率可能不同，因为中间承保数据已变化，会即时在网路上精算，提供新的保费报价。

二是利用人脸加上健保卡插卡作身份辨识后，纯网保公司可利用个人同意提供的健保就医相关资料，厘算出更符合个人的精准保费，所以建议纯网保公司未来送审保单，可以采保费精算模组或概念，让金管会同意，未来可即时精算，可让保单更有弹性。

施琼华表示，现行保险公司送审保单也是送保费计算公式，不是每一位保户变更保费都要送审一次，且现行产险公司针对外送平台设计的碎片式保单，亦是先假设某时段可能的保费，再与外送平台介接后，依实际数据计算出该平台适用的费率。

所以，施琼华开出三大前提，即纯网保公司送审动态费率时，一是精算模式可行、二是风险控管及订价公平、三是消费者保护没有问题，金管会未必不会核准其保单。

施琼华再三强调，纯网保公司必须有好的、可行的、可获利的营运模式，金管会也愿意调整法规，让纯网保公司可在市场上运作。