纯网银吞亏 金管会助粮草

三大纯网银发展状况

纯网银三家小鲇鱼虽然创新活泼，为国银带来一股新气象，却仍处于亏损中，乐天国际银行、LINE Bank与将来银行当初开业计划书中，预计开业后三至五年才可达损益两平，不过在国内法规下，纯网银业务受限多，恐拉长获利时点，金管会也逐步松绑帮找出路，新开放纯网银可开办企业户开户业务。

为因应数位化发展，金管会开放纯网银设立，乐天国际银行、连线银行（LINE Bank）及将来银行，分别在2020年12月30日、2021年3月24日及2022年1月22日正式开业营运。截至2022年9月底，整体开户数累计达162万4,083户，10月底存款余额总计808.38亿元、放款206.23亿元，整体存放比约仅26％，三家亏损少则逾5亿元、多则达20亿元。

三家纯网银初期都不可免俗投入资源盼吸引顾客开户，但2022年优惠已不若一开业时那么高，毕竟资源有限不可能一直撒下去。未来若要生存就必须找出黏着度高、贡献度高的主力客群，且不可能只发展消金，企金也是重要的一块大饼。

原本纯网银仅开放「个人及股东三人以下的独资企业开户」，但在三家纯网银的争取下，金管会2022年11月已宣布纯网银可试办三类法人开户业务，包括「为开立专用存款合作帐户电支机构的管理银行、开立证券交割帐户的券商，及开立保费缴纳专户的保险公司」，这三类法人可进行线下「面对面」身分验证开户。

就金管会数据来看，三家纯网银发展策略明显不同。冲最快的LINE Bank各项数字皆领先，开户数及存款、放款总额皆最高，截至2022年9月底，开户数上冲131万户、存款达406.79亿、放款达176.65亿元、净值为136.55亿元，但亏损也最大，2022年前十月累计税前亏损20.62亿元，也是首家先减资25亿、再增资75亿元的纯网银。

最慢开业的国家队「将来银行」一开行就以创新的「N倍券」券吸睛，存户可在指定期限内自选放大利率的时点，让存款利率放大，因此客户数也快速累积至18.8万户，开业9个月后，截至2022年10月底存款数达211.71亿元、放款达19.62亿元，净值为78.71亿元，前十月税前亏损达9.79亿元。

最先开业但最保守的乐天国际银行，目前开户数破十万户达12.39万户。截至2022年10月底存款数达189.88亿元、放款达9.96亿元、净值86.67亿元，前十月税前亏损最少的5.57亿元。