3家纯网银目标2020年开业 金管会祭出6大管理措施备战

▲3家纯网银将于明年正式开业金管会祭出6招备战,包括保护消费者权益、提升资安管理措施。(图/示意图达志影像

记者纪佳妘/台北报导

纯网银是明(2020)年国内金融业的重头戏流动性准备、资安成为一大监理重点,金管会提出6大面向,包括信用风险管理、保护消费者权益等,强化对纯网银的监理。

金管会主委顾立雄将于明日赴立法院财委会进行业务报告。根据金管会书面报告内容指出,纯网银应于科技创新中兼顾风险控管,并在多元开放下,维持市场秩序,于发展利基时,深耕普惠金融,因此将从6大面向着手,强化对纯网银的监理。

首先是加强流动性风险管理,金管会为及早监控纯网银流动性风险,研拟修正「金融机构申请参加存款保险审核标准」,将新设金融机构申请加入存款保险的时间,由原来的「开始营业日起6个月内」,提前为「自取得主管机关的设立许可起,至开始营业后2个月内」,大幅缩短存款保险保障空窗期

金管会要求纯网银应于取得许可设立后,尽早向存保公司申请参加存款保险,将督导存保公司监控纯网银的存款总余额、存款客户利率分布等变化情形,并要求纯网银订定紧急应变计划。

对于纯网银及传统银行网路银行平台,可能面临短时间内资金大量流出的流动性风险,金管会已请存保公司协助相关流动性控管机制,将针对纯网银规划新金融监理系统,从纯网银自动化申报场外即时监控,以及即时提供有关监理事项的相关资料,以强化纯网银的流动性管理。

第二是提升资讯安全要求与作业风险管理,金管会已明定银行业相关资安管理制度,包括建立资安防护机制、紧急应变计划及资安专责制度、要求强化资安教育训练等,纯网银也应遵循办理

考量纯网银的经营需高度依赖资讯系统,资讯安全防护能力相当重要,为加强资讯安全及个人资料保护,金管会已要求纯网银开业前,应经专业独立机构依「金融机构办理电脑系统资讯安全评估办法」及「金融机构提供行动装置应用程式作业规范」完成检测,并检附至少1个月的模拟营业操作纪录,且自评符合资讯安全、个人资料保护及作业委托他人处理等规范。另应于开业后1年内,通过并取得资安标准及个资保护标准等认证。

第三是保护消费者权益与维持金融市场秩序,金管会要求纯网银的产品与服务,其定价须充分考量各项成本与合理利润等因素,并应依金融服务业公平待客原则提供客户服务,包括对于各项契约及交易的应告知事项,提供可靠有效的讯息传递或告知方式,并建立能迅速处理客户纠纷的争议处理机制,保护消费者权益。

第四是重视信用风险管理,由于纯网银大量运用系统管理信用风险,金管会也要求纯网银应强化资讯正确性检核,落实贷放前征信审查与贷放后管理,并持续精进及校准信用评等系统的验证程序及方法,以确保信用评等系统设计、流程与所有相关风险成分估计,具正确性及一致性

第五是强化信誉风险管理,要求纯网银应建立不实或负面讯息的危机管理机制,包括密切注意主要社群新闻媒体言论讯息,针对不实讯息即时澄清,负面讯息即时处理,并不定期办理因应不实或负面讯息所致营运危机的模拟演练

第六是落实公司治理,纯网银应形塑良好企业文化,强化董事会效能,并落实资讯揭露。金管会要求纯网银与金融业大股东间应避免竞业情形,董事、监察人及经理人应依「银行负责人应具备资格条件兼职限制及应遵行事项准则」等规定,业务执行与兼职避免利益冲突