3月1日上路！　金管会出手管目标到期债保单祭出2大限制

▲金管会对连结目标到期债券基金的投资型保单祭出2大限制，3月1日起正式上路。（图／记者纪佳妘摄）

记者纪佳妘／台北报导

金管会今（24）日发布最新法令函释，对连结目标到期债券基金的投资型保单祭出2大限制，债券投资等级须在BBB+级以上，且占资产价值比不到超过4成，预计3月1日起正式上路。

金管会近年来整顿高利储蓄险乱象，市场预估目标道期债投资型保单将会取代储蓄险，常常喊出年报酬率达4%至6%，受到不少保户青睐，但由于风险太高，因此为保护投资人，将设下2大限制，包括投资债券的投资等级，以及所占的比率，借此降低目标道期债的保单风险，连带影响报酬率。

金管会今天发布修正「投资型保险专设帐簿保管机构及投资标的应注意事项」，也就是对连结目标到期债券基金投资型保单设下2大限制，首先是所连结的标的必须是BBB+以上的债券，等于是与寿险公司投资限制一样必须投资BBB+级以上的债券。

再者，即使投资BBB+级的债券也不可以超过净资产价值（净值）的4成，也就是投资BBB+级的债券不得超过4成，其他超过60%要是更高等级的债券，因此未来目标到期债基金连结标的风险不能够太高，以确保投资人的权益。

金管会保险局官员表示，先前邀请寿险业者开会讨论，且已达成确定会增订目标到期债券基金保单的监理措施，自3月1日起寿险公司要推出的目标到期债券基金投资型保单，必须符合规定。