存量房贷利率调不调？深圳明确：执行原政策

上周，深圳房贷新政落地之后，记者了解到多家银行已火速落实调降个人住房贷款利率。与此同时，部分在2019年至2023年购入房产的存量客户对存量房贷降息的呼声再起。

日前，有深圳市民就调整优化个人住房贷款利率下限咨询“深圳12345热线”。

公开信息显示，深圳市住房和建设局、人民银行深圳市分行、金融监管总局深圳监管局在回复市民咨询时表示：为更好满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，按照因城施策原则以及关于调整优化个人住房贷款利率下限的有关规定，结合深圳实际，从2024年5月29日起调整优化个人住房贷款利率下限。2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。

对于存量房贷利率的调整，记者也采访了深圳多家银行的个贷经理，均答复目前尚未接到相关通知，最近一段时间批出的房贷都是针对新买房的购房者。

再度掀起提前还款潮？

目前，多数城市的首套房贷利率已经降至3.1%至3.5%之间，这一水平远低于过去的市场平均水平。记者梳理发现，就在去年8月31日，中国人民银行、金融监管总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。文件明确，自去年9月25日起存量首套房贷的借款人可向承贷行申请新发放贷款置换存量贷款或与商业银行协商变更合同利率。特别需要注意的是，金融管理部门规定了调整的下限：即在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，对现有房贷利率进行调整是有必要的。如果不降低现有房贷利率，可能会引发新一波的提前还款潮，或者促使人们通过经营贷款、普惠贷款等其他途径来替代房贷，这将不利于实现稳定房贷规模和房地产市场金融加速器效应的政策目标。

此前，由于存款利率走低等因素影响，提前还贷现象仍持续存在。市场信息显示，各地银行对提前还贷的态度有所不同，有地方的银行还对提前还贷的金额和预约方式提出要求。不过，记者对包括建设银行在内的多家深圳银行个贷部采访时，均回复称目前没有什么限制，可以直接在手机银行上提出申请。

更有效提振市场信心

对于存量房贷利率是否有调整的可能性，中指研究院市场研究总监陈文静认为，短期内银行主动调整存量房贷利率的预期较低，“但在大力推动扩内需促消费的背景下，不排除未来监管部门出台政策引导存量房贷利率下调的可能。”

中原地产首席分析师张大伟表示，在当前的市场环境下，房地产行业面临的最大挑战之一是信心缺失。稳定房地产市场，本质上是为了助力经济复苏，而拉动消费是经济回暖的关键。降低存量房贷利率，意味着普通居民每月可用于消费的资金将相应增多，这无疑是对消费市场的直接刺激。因此，如同2009年那样，对存量和新增房贷利率实施统一的大幅下调，将对市场产生积极且深远的影响，不仅有助于减轻民众负担，更能够有效提振市场信心。

校对：李凌锋

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