擋不住民眾存款熱情 陸四大行定存占比近年首超50%

截至2023年末，大陆四大行（工行、农行、建行与中行）定期存款占比均超过50%，这也是近年来四大行定期存款占比首次均超过50%。美联社

21财经报导，根据日前发布年度财报显示，截至2023年末，大陆四大行（工行、农行、建行与中行）定期存款占比均超过50%，这也是近年来四大行定期存款占比首次均超过50%，尽管存款利率下降，大陆民众存款热情未减。但也推升了四大行的存款付息率，并导致其利息支出大幅增加，进而压降了净息差。

2023年大陆国有大行先后三次更新人民币存款利率情况，3年期、5年期定存利率均累计下降65个基点。但仍挡不住民众存款意愿。

数据显示，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行定期存款占比分别为57.7%、54.1%、53.61%、53.3%，其中2023年是定期存款占比提升最快的一年。

有分析认为，2023年存款利率调降对银行负债成本有一定缓释作用，但影响相对滞后，暂时难以完全抵消负债端结构拖累。

在「统筹兼顾银行业资产负债表健康性」要求下，业内预计今年存款利率还会继续下行。报导引述一家大行人士说法称，监管政策为经济回升向好营造有利环境，政策越来越实，预计监管对整个银行业息差的关注，将促使银行业息差保持在合理区间。

在商业银行净息差承压下，不同于以往的储蓄「定期时间越长，利率越高」，不少银行出现中长期存款利率「局部倒挂」的现象，意即定期存款5年期利率与3年期利率持平的现象，甚至低于3年期存款利率。比如，上海农商银行3年期及5年期存款产品出现5bp的「倒挂」，其中3年期定期存款利率为2.05%，5年期为2.00%。

第一财经引述业内人士分析表示，会有上述现象主要是为了应对降息周期和息差缩窄的双重压力，去年存款利率三连降后，未来贷款利率还有可能进一步下调，在负债端资金成本高企的背景下，不少中小银行主动调整负债端成本。

面对存款定期化的长期趋势，某股份行研究部人员指出，该趋势推高存款成本率，从而推升计息负债成本，只要打破其中任何一个环节，就能在一定程度上缓解存款定期化带来的影响，「调整存款规模、结构和价格都能起到缓冲作用。」